آشنایی با انواع صندوقهای سرمایهگذاری
قسمت عمده‌ای از جامعه ما را افرادی تشکیل داده‌اند که با روش‌های سرمایهگذاری متنوع آشنا نیستند و صرفا تنها بانک را به‌عنوان یک محل مناسب و ایمن برای سرمایهگذاری می‌شناسند. چند سالی است که بورس اوراق بهادار به‌عنوان یک محل سرمایهگذاری مناسب شناخته شده است ولی اکثر مردم به‌دلیل دغدغه فکری و یا نداشتن اطلاعات کافی وارد بورس نمی‌شوند. افرادی هم هستند که به امید یک شبه پول‌دار شدن وارد بورس می‌شوند و بدون داشتن اطلاعات کافی معامله می‌کنند. این افراد معمولا پس از مواجه با زیان‌های اولیه، با دیدی منفی از بورس خارج می‌شوند.
بیشتر افراد بورس را محلی با ریسک خیلی زیاد می‌شناسند و علاقه‌ای به سرمایهگذاری در آن ندارند. اما اگر دانش کافی برای انجام معاملات در این بازار را داشته باشید، خواهید دید که نه‌تنها فقط بازاری پرریسک نیست، بلکه می‌توان بازدهی بسیار خوبی نیز از آن کسب کرد.
این اتفاق زمانی می‌افتد که شما با بازار آشنایی پیدا کرده باشید، توانایی استفاده از تابلو‌های معاملاتی و توانایی تحلیل داشته‌باشید، چه تحلیل بنیادی و چه تحلیل تکنیکال. با استفاده از تحلیل بنیادی می‌توانید شرکت‌های کم‌ریسک را پیدا کنید و به‌دنبال آن با استفاده از تابلو‌خوانی و تحلیل تکنیکال، نقاط ورود و خروج مناسب را پیدا کنید و در صورت اضافه کردن چاشنی صبر به این فرآیند احتمال موفق شدنتان بسیار زیاد خواهد شد. بازار سرمایه یا همان بورس اوراق بهادار برای سرمایهگذاری با دید بلندمدت بسیار مناسب است.
اگر از جمله کسانی هستید که به دلیل مشغله کاری، وقت کافی برای آموزش دیدن ندارید ادامه‌ی مطلب می‌تواند برای شما بسیار مفید باشد.
با توجه به اینکه ارزش پول ما روز‌به‌روز در حال کاهش است و اکثر افراد، با نهادهای سرمایهگذاری مختلف آشنایی ندارند. در ادامه می‌خواهیم یکی از معروف‌ترین نهادهای سرمایهگذاری را معرفی کنیم که می‌تواند متناسب با نرخ تورم و یا بیشتر از آن رشد کنند.
در ابتدا با انواع روش‌های سرمایهگذاری آشنا می‌شویم و سپس به معرفی صندوقهای سرمایهگذاری مختلف می‌پردازیم.
انواع روش‌های سرمایهگذاری
سرمایهگذاری معمولا به دو روش مستقیم و صندوقهای سرمایه گذاری غیرمستقیم انجام می‌شود.
سرمایهگذاری مستقیم
در سرمایهگذاری مستقیم افراد، خود با دانشی که دارند به‌طور مستقیم اقدام به خرید و فروش اوراق بهادار می‌کنند. اما اگر کسی دانش و یا وقت کافی برای آموزش و سرمایهگذاری نداشت، آیا باید بی‌گدار به آب زند و با نا آگاهی معامله کند؟ برای جلوگیری از چنین اتفاقی بحث سرمایهگذاری غیرمستقیم مطرح شده است.
سرمایهگذاری غیرمستقیم
در سرمایهگذاری غیرمستقیم افراد از طریق واسطه‌های مالی، اقدام به سرمایهگذاری می‌کنند. صندوق‌هایی وجود دارند که با هدف کاهش ریسک سرمایه‌گذاران، برای مدت کوتاهی در سهام و سایر اوراق بهادار نظیر اوراق مشارکت سرمایهگذاری می‌کنند. این صندوقها، سرمایه‌گذاری‌هایی که در شرکت‌های مختلف انجام می‌دهند را به‌صورت واحد (Unit)، برای فروش می‌گذارند. با خرید واحدهای این صندوقها به نوعی در سود و زیان سرمایه‌گذاریِ این صندوقها سهیم می‌شویم. صندوقهای سرمایهگذاری در اوراق بهاداری نظیر اوراق خزانه اسلامی، گواهی سپرده‌های بانک‌ها و اوراق تجاری که توسط شرکت‌ها منتشر می‌شوند، سرمایهگذاری می‌کنند. برای آشنایی با صندوقهای سرمایهگذاری فعال در ایران می‌توانید به سایت fipiran مراجعه کنید.
به‌طور کلی صندوقهای سرمایهگذاری را می‌شود مانند یک موسسه در نظر گرفت، که پول سرمایه‌گذاران خرد و کلان را جمع‌آوری میکند و با روی هم گذاشتن این پول‌ها اقدام به سرمایهگذاری در دارایی‌های مالی مختلف مانند اوراق با درآمد ثابت، سهام و یا. میکند. سپس سرمایه‌گذاران خود را در سودی که به‌واسطه سرمایهگذاری در این صندوقها کسب می‌شود، شریک میکند.
به بیانی دیگر صندوقهای سرمایهگذاری، صندوق‌هایی هستند که برای تامین مالی خود واحدهایی، مانند سهام منتشر می‌کنند. افرادی که تمایلی به سرمایه‌گذاری‌های مستقیم ندارند، با خرید این واحدها، به صندوقها کمک می‌کنند تا سرمایه اولیه مورد نیاز خود را تامین کنند. این صندوقها پس از تامین مالی و جمع‌آوری وجوه نقد، اقدام به سرمایهگذاری در سهام، اوراق مشارکت، اوراق خزانه و. می‌کنند و افرادی که واحدهای آنها را خریده بودند بر‌حسب نوع صندوقی که برای سرمایهگذاری انتخاب کردند در سود و زیان آنها شریک می‌شوند.
واحدها در صندوقهای سرمایهگذاری را بشناسید!
دو نوع واحد (Unit) در صندوقهای سرمایهگذاری وجود دارد، واحدهای سرمایهگذاری ممتاز و واحدهای سرمایهگذاری عادی.
واحدهای سرمایهگذاری ممتاز
به واحدهایی که قبل از شروع فعالیت صندوق توسط افراد (موسسان، سرمایه‌گذاران اولیه) خریداری شده، واحدهای سرمایهگذاری ممتاز گفته می‌شود. این واحدها قابل انتقال هستند و نمی‌شود آنها را باطل کرد. دارندگان واحدهای ممتاز دارای حق رای در مجامع صندوقها نیز هستند.
واحدهای سرمایهگذاری عادی
به واحدهایی که پس از جمع‌آوری وجوه مورد نیاز و تشکیل پرتفوی به فروش می‌رسند، واحدهای سرمایهگذاری عادی می‌گویند. دارندگان واحدهای عادی برخلاف دارندگان واحدهای ممتاز، حق رای ندارند. این واحدها قابل ابطال و غیرقابل انتقال هستند.
مزایای صندوقهای سرمایهگذاری
مزایای صندوقهای سرمایهگذاری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های شخصی:
- اگر از جمله کسانی هستید که وقت کافی برای آموزش ندارند می‌توانید به این صندوقها که از مدیریت حرفه‌ای و تخصصی برخوردارند مراجعه کنید.
- این صندوقها به‌دلیل اینکه پرتفویی متنوع برای خود می‌سازند از ریسک پایینی برخوردارند.
- واحدهای سرمایهگذاری که این صندوقها می‌فروشند، به‌دلیل خرید و فروش آسان آنها از درجه نقدشوندگی بالایی برخوردارند.
- این صندوقها خدمات ویژه‌ای به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهند.
- این صندوقها تحت نظارت سازمان بورس هستند و از لحاظ شفافیت اطلاعاتی مورد بررسی قرار می‌گیرند.
صندوقهای سرمایهگذاری تحت نظارت سازمان بورس اوراق بهادار فعالیت می‌کنند. این صندوقها با کسب مجوز از این سازمان کار خود را آغاز می‌کنند، بنابراین می‌توان گفت که این صندوقها قابل اطمینان هستند.
طبقه‌بندی صندوقهای سرمایهگذاری
صندوقهای سرمایهگذاری در دارایی‌های مالی متفاوتی نظیر سهام، اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و. سرمایهگذاری می‌کنند. طبق قوانین بازار اوراق بهادار، هر صندوق درصدی از سرمایه‌های دریافتی خود را باید در مواردی که در اساسنامه آن صندوق ذکر شده، سرمایهگذاری کند. صندوقهای سرمایهگذاری را با توجه به دارایی‌های تحت مالکیتشان می‌توان در سه طبقه زیر دسته‌بندی کرد.
صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت
اگر جزء اشخاص ریسک‌گریز هستید، سرمایهگذاری در این صندوقها را به شما توصیه می‌کنیم. این صندوقها ریسک بسیار کمی دارند و در کنار ریسک کمشان یک بازدهی قابل قبولی (بازدهی بیش از بازدهی بانک) می‌توانند به شما بدهند.
در رابطه با تقسیم سود، در امیدنامه این شرکت‌ها صحبت شده است. برخی از این صندوقها به دارندگان واحدهایشان در طول سال، سود ثابتی واریز می‌کنند و اگر راجع‌به تقسیم سود در امیدنامه حرفی زده نشده باشد، این درآمدها و سودهایی که توسط صندوق حاصل شده، به دارایی‌های صندوق اضافه می‌شوند و سرمایه‌گذاران از رشد بیشتر دارایی‌هایشان سود خواهند کرد.
دلیل کم‌ریسک بودن این صندوقها مربوط به دارایی‌هایی است که مدیریت صندوق در آن سرمایهگذاری می‌کنند. مدیران صندوقها سرمایه اولیه جمع‌آوری شده را به خرید اوراق بهادار بسیار کم‌ریسک مثل اوراق خزانه، اوراق مشارکت و. اختصاص می‌دهند.
قیمت واحدهای سرمایهگذاری این صندوقها نیز همانند سهم‌های موجود در بازار بر اساس فرایند عرضه و تقاضا بازار تعیین می‌شوند. قیمت این واحدها می‌تواند بیشتر یا کمتر از خالص ارزش دارایی‌های صندوق (NAV) باشد. این واحدها در بازار بورس یا فرابورس معامله می‌شوند.
با توجه به سیاست‌ها و استراتژی‌هایی که در امیدنامه مطرح می‌شود، مدیر صندوق، حداقل 5 و حداکثر 30 درصد دارایی‌ها را می‌تواند به سرمایهگذاری در سهام اختصاص دهد. همچنین مابقی دارایی‌ها را حداقل 70 و حداکثر 95 درصد را می‌توان به سرمایهگذاری در اوراق با درآمد ثابت اختصاص داد.
برای مثال اگر این مدیر 20 درصد از سرمایه کل را به سرمایهگذاری در سهام اختصاص دهد، 80 درصد باقی‌مانده را باید در اوراق با درآمد ثابت سرمایهگذاری کند.
صندوقهای سرمایهگذاری در سهام
سرمایهگذاری در این صندوقها را می‌شود به افراد ریسک‌پذیر پیشنهاد داد. در این صندوقها قسمت عمده سرمایه، به سرمایهگذاری در سهام اختصاص داده می‌شود و مابقی در اوراق با درآمد ثابت سرمایهگذاری می‌شوند. در این صندوقها حداقل 70 درصد دارایی‌ها در سهام شرکت‌های بورسی و یا فرابورسی سرمایهگذاری می‌شوند و مابقی در اوراق با درآمد ثابت مثل سپرده بانکی، اوراق مشارکت و. سرمایهگذاری می‌شوند.
صندوقهای سرمایهگذاری سهامی ممکن است استراتژی‌های متفاوت از هم داشته باشند. بنابراین قبل از ورود به این صندوقها حتما امیدنامه آن را بررسی کنید تا متوجه استراتژی مدیر صندوق شوید. برخی از مدیران به صورت محافظه‌کارانه، برخی میانه‌رو و برخی به‌صورت تهاجمی در سرمایهگذاری در سهام عمل می‌کنند.
ریسک این صندوقها در مقایسه با صندوق با درآمد ثابت بیشتر است، چون حجم عمده‌ای از سرمایه در سهام سرمایهگذاری می‌شود که نوسانات بیشتری نسبت به سایر دارایی‌ها دارد.
این صندوقها در دوران رشد اقتصادی و یا شرایط تورمی، عملکرد بهتری نسبت به سایر صندوقها دارند، چون این صندوقها هم جهت با بازار بورس رشد می‌کنند.
صندوقهای سرمایهگذاری مختلط
این صندوقها را می‌شود به افرادی که نه ریسک‌پذیر هستند و نه ریسک‌گریز توصیه کرد. این صندوقها معمولا در سهام و اوراق با درآمد ثابت به یک نسبت سرمایهگذاری می‌کنند.
این صندوقها را از لحاظ ریسک و بازدهی می‌توان در حد وسط دو صندوق سرمایهگذاری در سهام و صندوق با درآمد ثابت دانست. نسبت سرمایهگذاری در سهام و اوراق با درآمد ثابت همیشه یکسان نیست و قابل نوسان است. اما این نوسان نمی‌تواند بیش از دامنه 40 تا 60 درصد انجام شود.
صندوقهای سرمایهگذاری مختلط تاثیر‌پذیری کمتری نسبت به صندوقهای سهامی، در شرایط تورمی دارند.
مقایسه میانگین بازدهی سالانه صندوقهای سرمایهگذاری با‌توجه به دارایی تحت مالکیتشان
صندوق سرمایهگذاری طلا
خطر سرقت یکی از مهمترین مشکلاتی است که افراد در خرید فیزیکی طلا با آن مواجه هستند. صندوقهای سرمایهگذاری طلا، مشکلاتی نظیر حمل و نقل فیزیکی طلا، خطر سرقت و یا خطر کلاهبرداری توسط سایر افراد را از بین برده است. همچنین با خرید طلا، هنگام فروش آن مقدار زیادی از ارزش واقعی آن طلا به‌عنوان هزینه ساخت کالا کم می‌کنند که با سرمایهگذاری در صندوقهای طلا این هزینه از بین می‌رود و تنها کارمزد بسیار کمی بابت خرید و فروش باید بپردازید.
نحوه‌ی سرمایهگذاری در صندوق طلا، مانند سرمایهگذاری در سایر صندوقها می‌باشد. در این صندوقها حداقل 70 درصد سرمایه صندوق باید در سکه، طلا و یا اوراق مشتقه مبتنی بر طلا سرمایهگذاری شود و مابقی آن (30 درصد باقی‌مانده) در اوراق با درآمد ثابت سرمایهگذاری می‌شود.
صندوق سرمایهگذاری طلا
صندوقهای سرمایهگذاری بازارگردانی
این صندوقها به‌طور تخصصی فقط در سهام و حق تقدمِ خرید سهام، سرمایهگذاری می‌کنند. در امیدنامه این صندوقها چند سهم برای سرمایهگذاری و نظارت بر آن تعیین شده است. این صندوقها با روان‌سازی معاملات از به‌وجود آمدن صف‌های خرید و فروش جلوگیری می‌کنند. دخالت و سرمایهگذاری این صندوقها در سهم‌های مشخص شده، معمولا نقدشوندگی سهام را افزایش می‌دهد و باعث می‌شود که قیمت سهام با ارزش ذاتی آن نزدیک‌تر شود. با توجه به نوع فعالیت این صندوقها، مشتریان آن عموما افراد حقوقی هستند.
صندوقهای سرمایهگذاری پروژه
این صندوقها از صندوقهای سرمایهگذاری تامین مالی هستند. صندوقهای سرمایهگذاری پروژه، وجوه مورد نیاز برای پروژه‌های مختلفِ از پیش تعیین شده را جمع‌آوری میکند. وجوه جمع‌آوری شده برای پیشرفت پروژه و بهره‌وری آن استفاده می‌شوند.
این صندوقها حدود 90 درصد (یا بیشتر)، از سرمایه خود را روی پروژه مورد نظر سرمایهگذاری می‌کنند.
صندوقهای سرمایهگذاری جسورانه
از دیگر صندوقهای تامین مالی می‌توان صندوقهای سرمایهگذاری جسورانه را نام برد. هدف تشکیل این صندوقها، تامین مالی شرکت‌های کوچکِ تازه تاسیس (مثل شرکت‌های دانش‌بنیان) است.
صندوقهای سرمایهگذاری جسورانه سرمایه‌های خرد و کلان افراد حقیقی و حقوقی را جمع‌آوری کرده می‌کنند. این سرمایه جمع‌آوری شده را در شرکت‌هایی نوپا که به منابع مالی کافی دسترسی ندارند، سرمایهگذاری می‌کنند.
ریسک این صندوقها بسیار بالا است، دلیل ریسک بالای آن هم می‌توان به نوپا بودن صنایع ربط داد، ممکن است شرکت‌های کوچک در کارشان موفق نشوند و سرمایه‌گذاران صندوقها با ضررهای زیادی رو‌به‌رو شوند، اما در صورت پیشرفت کار و بزرگ شدن شرکت، بازدهی بسیار زیادی هم می‌توانند داشته باشند. دلیل نام‌گذاری صندوق نیز همین ریسک و بازده بالای آن است.
ریسک بالا در ازای بازده بالا در صندوقهای سرمایهگذاری جسورانه
صندوق سرمایهگذاری زمین و ساختمان
این صندوقها به‌منظور تامین مالی پروژه‌های ساختمانی در قالب یک شخصیت حقوقی تاسیس می‌شوند. با سرمایهگذاری در واحدهای این صندوقها حتی افرادی هم که پول کافی برای خرید املاک ندارند، پس از اتمام پروژه و فروش واحدهای ساختمانی می‌توانند سود کسب کنند.
جمع‌بندی صندوق های سرمایه گذاری
در این مقاله با انواع روش‌های سرمایهگذاری مستقیم و غیرمستقیم آشنا شدیم. همچنین بیان شد که اگر زمان یا دانش کافی برای سرمایهگذاری مستقیم ندارید، می‌توانید از روش‌های سرمایهگذاری غیرمستقیم استفاده کنید. یکی از نهادهای مالی معروف برای سرمایهگذاری غیرمستقیم، صندوقهای سرمایهگذاری و انواع آن در این مقاله معرفی شد. افراد می‌توانند با توجه به سرمایه اولیه و ویژگی‌های شخصیتی خود نظیر ریسک‌پذیری، یکی از این صندوقها را برای سرمایهگذاری انتخاب کنند.
می‌توانید ویدیوهای بیشتری از تالاربورس را در آپارات (شبکه اشتراک ویدیو) و همچنین کانال یوتیوب تالاربورس مشاهده کنید.
صندوقهای سرمایه گذاری
پیدا کردن بهترین و کم ریسک‌ترین روش‌های سرمایهگذاری برای همه سرمایه‌گذاران یکی از اولویت‌های اساسی است. یکی از امن‌ترین و
پیدا کردن بهترین و کم ریسک‌ترین روش‌های سرمایهگذاری برای همه سرمایه‌گذاران یکی از اولویت‌های اساسی است. یکی از امن‌ترین و کم ریسک‌ترین گزینه‌های سرمایهگذاری در بازار بورس، سرمایه گذاری در صندوقهای درآمد ثابت است. اما صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟ چه مزایایی دارد و چگونه می‌توان در آن سرمایهگذاری کرد؟ در ادامه این مطلب از «کارگزاری حافظ» با ما همراه باشید تا با جزئیات این روش سرمایهگذاری کم ریسک بیشتر آشنا شوید.
صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟
درآمد ثابت به آن نوع از سرمایهگذاری اشاره دارد که در آن به سرمایه‌گذاران سود ثابت پرداخت می‌شود. صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت با این هدف ایجاد شدند که افراد بتوانند به صورت ماهانه درآمد ثابت داشته باشند. این صندوقها ابزاری مناسب برای سرمایه گذاری خرد هستند چون توسط تحلیلگران و مدیران صندوق مدیریت می‌شوند، ریسک کنترل‌شده‌ای دارند یا صفر دارند.
این روش سرمایهگذاری بسیار شبیه به کارکرد دریافت ودیعه سود سپرده بانکی است یعنی وقتی شخصی پول خود را در یک بانک سپرده‌گذاری میکند، از نظر فنی پول را به بانک قرض داده تا در ازای آن بانک به او سود بدهد. در صندوق درآمد ثابت شخص سرمایه‌گذار، سودی بدون ریسک در مقابل سرمایه‌گذاریش دریافت میکند.
صندوق با درآمد ثابت برای سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند مدتی در سرمایهگذاری خود ثبات ایجاد کنند و یا به دنبال آن هستند که سرمایهگذاری بدون ریسک داشته باشند و دوره سرمایهگذاری آنها یک یا دو سال یا بیشتر باشد، ابزاری مفید تلقی می‌شود.
صندوقهای با درآمد ثابت نوعی از صندوقهای سرمایهگذاری هستند که بر سرمایهگذاری در موارد مختلف متمرکز هستند و معمولا کف بازده سالانه آنها بین ۱۹ تا ۲۰ درصد به صورت میانگین است.
علاوه بر این، صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت یکی از صندوقهای سرمایه گذاری مشترک برای سرمایه‌گذاران دارای سبد سرمایه گذاری است زیرا آنها با این صندوقها می‌توانند به کاهش خطر پرتفوی سرمایهگذاری خود کمک کنند و همچنین می‌توانند در شرایطی که به پول نقد نیاز دارند هم به راحتی سرمایه خود را از صندوق خارج کنند چون اکثر صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت در صورت درخواست ابطال واحد صندوق در طی دو روز کاری مبلغ را به سرمایه‌گذار پرداخت می‌کنند.
سرمایه‌گذاران این صندوقها از روز اولی که عضو صندوق می‌شوند سودشان محاسبه می‌شود و می‌توانند به جای دریافت سود نقدی خود مجددا سود دریافتی‌شان را در صندوق سرمایهگذاری کنند و به این ترتیب از اثر سود مرکب استفاده کنند.
اصل دیگری که سرمایهگذاری در این صندوقها را امن کرده و ریسک آن را کاهش داده این است که این صندوقها معمولا سرمایه خود را در گزینه‌های مختلفی که برای سرمایه‌گذرای وجود دارد سرمایهگذاری می‌کنند یعنی مثلا بین ۷۰ تا ۹۵ درصد از سرمایه خود را در سپرده‌های بانکی، اوراق مشارکت، اوراق بهادار و غیره سرمایهگذاری می‌کنند و باقی موارد را که معمولا درصد کمی است در بازار سهام سرمایهگذاری می‌کنند.
انواع صندوقهای سرمایهگذاری
صندوقهای سرمایهگذاری را می‌توان از نظر محل سرمایهگذاری به ۴ صندوق تقسیم کرد:
- صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت
- صندوق سرمایه‌گذار جسورانه
از نظر نحوه معامله هم می‌توان صندوقها را به دو صورت صدور ابطال (صندوقهای غیرقابل معامله) و صندوقهای قابل معامله در بورس ارواق بهادار (صندوقهای قابل معامله) تقسیم کرد.
انواع صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت
صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت هم شامل ۴ نوع صندوق است که در پیش‌بینی سود و تقسیم سود با هم تفاوت دارند. بنابراین صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت شامل:
- صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت با پیش‌بینی سود و با تقسیم سود
- صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت بدون پیش‌بینی سود و بدون تقسیم سود
- صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت با پیش‌بینی سود و بدون تقسیم سود
- صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثاب بدون پیش‌بینی سود و بدون تقسیم سود
اما این نکته قابل بیان است که در حال حاضر در ایران دو نوع صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت داریم یکی صندوق با پیش‌بینی سود و تقسیم سود و یک سری صندوق دیگر با پیش‌بینی سود بدون تقسیم سود وجود دارد.
مزایای صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت
بسته به اهداف مالی سرمایه‌گذار، سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت می‌تواند مزایای بالقوه و زیادی از جمله موارد زیر را برای سرمایه‌گذاران داشته باشند:
حفظ سرمایه
حفظ سرمایه همان محافظت از ارزش مطلق سرمایه است. از آنجا که درآمد ثابت به طور معمول ریسک کمتری دارد، این دارایی‌ها می‌توانند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذارانی باشند که زمان کمتری برای جبران ضرر و زیان دارند.
درآمدزایی
سرمایه گذاری با درآمد ثابت می‌تواند به سرمایه‌گذاران کمک کند تا یک منبع درآمد ثابت ایجاد کنند. در این نوع سرمایهگذاری، سرمایه‌گذاران در فواصل منظم، سود مشخصی دریافت می‌کنند.
چگونه می‌توان در صندوقهای درآمد ثابت سرمایهگذاری کرد؟
برای سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت می‌توانید بدون داشتن کد بورسی خود به عضویت یکی از صندوقهای سرمایهگذاری درآیید و با کمک آنها از مزایای سرمایهگذاری با درآمد ثابت بهره ببرید.
به عبارتی برای این کار سرمایه‌گذار باید مدارک مدنظر صندوق را که معمولا شامل شناسنامه، شماره حساب و کارت ملی است را به همراه مبلغی که مدنظرش است، آماده کرده و با تکمیل فرم‌های مورد نیاز به فعالیت در این صندوقها بپردازند و گواهی واحدهای سرمایه گذاری را دریافت کنند.
علاقه‌مندان همچنین می‌توانند در صورت داشتن کد بورسی با خرید واحد صندوقهای سرمایه گذاری قابل معامله با درآمد ثابت (ETF) سرمایهگذاری کنند.
برای سرمایه گذاری با درآمد ثابت در کدام صندوقها می‌توان سرمایهگذاری کرد؟
لیست صندوقهای سرمایهگذاری فعال و مورد تایید همگی در سایت مرکز پردازش اطلاعات مالی ایران وجود دارد. در حال حاضر حدود ۸۸ صندوق به سرمایهگذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت مشغول هستند. بنابراین کلیه علاقه‌مندان به سرمایه گذاری با درآمد ثابت می‌توانند در هر یک از این صندوق فعال عضو شوند و از خدمات آنها برای سهولت سرمایهگذاری خود استفاده کنند.
نکاتی که باید قبل از سرمایه گذاری در صندوقهای درآمد ثابت بدانید
۱- بررسی کنید که بازده حاصل از صندوق سرمایه گذاری چقدر است
آنچه سرمایه‌گذاران می‌توانند از طریق سرمایهگذاری به دست آورند، سود دریافتی طبق سهام مشخص شده و سود حاصل از سود سرمایه است. بنابراین قبل از سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثاب حتما بازده حاصل از آن صندوق را بررسی کنید.
۲- امیدنامه صندوق سرمایه گذاری را بررسی کنید
امیدنامه صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت همان سندی هستند که جزئیات فعالیت یک صندوق را دارند. در امیدنامه هر صندوق کلیه موارد از جمله مهمترین ریسک‌های سرمایهگذاری، هزینه‌هایی که سرمایه‌گذار باید پرداخت کند، نرخ گردش پرتفوی و استراژی صندوق برای سرمایه گذاری وجوه سرمایه گذاری مشخص می‌شود.
سرمایه گذاری در صندوقهای درآمد ثابت برای چه کسانی مناسب است؟
سرمایهگذاری در صندوقهای درآمد ثابت برای سرمایه‌گذارانی مناسب است که ریسک زیادی نمی‌خواهند و انتظار بازده بالایی هم ندارند.
علاوه بر این صندوق با درآمد ثاب برای کسانی که فرصت خرید و فروش اوراق بهادار را ندارند هم مناسب است با این وجود، سرمایه‌گذاران نباید از بررسی و مطالعه اطلاعات صندوقهای سرمایه گذاری مشترکی که به سرمایهگذاری در آنها علاقه‌مند هستند غافل شوند.
چرا باید در صندوقهای درآمد ثابت سرمایه گذاری کرد؟
دریافت سود روزشمار
از جمله اصلی‌ترین مزیت‌های این صندوقها این است که سرمایه گذاران در این صندوقها، سود روزشمار دریافت می‌کنند.
بازده متوسط بالاتر از بانک‌ها
سرمایه‌گذاران در این روش سرمایهگذاری میشه بازده‌ای بالاتر از بانک‌ها دریافت می‌کنند زیرا سرمایه در این روش در چندین بخش سرمایهگذاری می‌شود و تنها بخش محدودی از سرمایه که اکنون حدود ۱۰ تا ۱۵ درصد است برای خرید سهام در نظر گرفته می‌شود.
انعطاف پذیری این صندوقها
صندوق های درآمد ثابت این گزینه را برای شما فراهم می‌کنند که سرمایه‌های خود را در صندوقهای مختلف تغییر دهید. به عنوان مثال به سرمایه‌گذار این امکان داده می‌شود که مبلغ یکجا را در یک طرح صندوق، مثلا صندوق نقدینگی سرمایهگذاری کند و یک مقدار ثابت را با یک فرکانس ثابت به صندوقهای دیگر انتقال دهد.
به این ترتیب سرمایه‌گذار می‌تواند ریسک سرمایهگذاری در سهام را در یک بازه زمانی گسترش دهد تا اینکه کل مبلغ را در یک زمان سرمایهگذاری کند. این در حالی است سایر گزینه‌های سرمایهگذاری، مانند سپرده‌های ثابت این نوع انعطاف‌پذیری را برای سرمایه‌گذاران فراهم نمی‌کنند.
درآمد بالقوه پایدار
با وجود صندوقهای درآمد ثابت می‌توان نسبت به دریافت سود ثابت همیشه امیدوار بود و همچنین در صورت کاهش نرخ بهره، امکان افزایش قیمت را هم داشته باشند. صندوقهای با درآمد ثابت معمولا ریسک کمتری نسبت به دیگر صندوقهای سرمایهگذاری دارند.
نقدینگی بسیار سریع
صندوقهای سرمایه گذاری با درآمد ثابت فاقد دوره قفل هستند. بنابراین سرمایه‌گذار این امکان را دارد که در هر روز کاری پول خود را از صندوق خارج کند و در صورت وجوه نقدینگی، یک شبه و در مدت زمان بسیار کوتاه، بازخریدها براساس روز T + 1 اعتبار می‌گیرند. از طرف دیگر سپرده‌های ثابت دارای یک دوره قفل مشخص هستند.
صندوقهای سرمایه گذاری ممکن است در بلندمدت بازده بالاتری داشته باشند اما می‌توانند بسیار بی‌ثبات نیز باشند زیرا بازده این صندوقها مستقیما به عملکرد بازار سهام مرتبط است. در واقع با اطمینان می‌توان گفت با سرمایهگذاری پورتفولیوی خود در صندوقهای سرمایه گذاری ثابت می‌توانید نمونه سرمایهگذاری خود را متنوع کرده و ریسک کلی خود را کاهش دهید.
هزینه ابطال و زمان واریز پول در صندوق با درآمد ثابت چقدر است؟
برای سرمایهگذاری در صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت معمولا هزینه‌های ثابتی در نظر گرفته می‌شود که این هزینه‌ها همان کارمزد صدور و ابطال هستند. اما برخی از صندوقها از جمله صندوق بانک ایران زمین این هزینه را دریافت نمی‌کنند که این یکی از صندوقهای سرمایه گذاری بهترین مزیت‌های این صندوق است.
تفاوت سپرده گذاری در بانک و صندوق درآمد ثابت
اکثر افراد جامعه فکر می‌کنند سپرده‌گذاری در بانک بهترین روش سرمایهگذاری و کسب سود است، در حالی که صندوق سرمایهگذاری درآمد ثابت هم یکی از روش‌های خوب برای کسب سود و سرمایهگذاری است.
صندوق درآمد ثابت نوعی از صندوقهای سرمایهگذاری است که بر سرمایهگذاری در موارد مختلف متمرکز است و معمولا کف بازده سالانه آنها بین ۱۹ تا ۲۰ درصد به صورت میانگین است.
این در حالی است که سود سپرده گذاری در بانک‌ها نسبت به این صندوقها کم بازده‌تر است. به عنوان مثال سود سپرده‌های کوتاه مدت بانکی ۱۰ درصد و سپرده‌های بلندمدت حداکثر ۱۶ درصد است که مطابق قوانین اگر مبلغ سرمایهگذاری شده زودتر از موعد مقرر برداشت شود، سود به صورت کوتاه مدت محاسبه می‌شود.
نکته مهم در سرمایهگذاری در صندوق درآمد ثابت این است که سرمایه‌گذاران این صندوقها از روز اولی که عضو صندوق می‌شوند سودشان محاسبه می‌شود و حتی می‌توانند به جای دریافت سود نقدی خود، سود دریافتی‌شان را هم مجددا در صندوق سرمایهگذاری کنند و به این ترتیب از اثر سود مرکب استفاده کنند؛ این در حالی است که در بانک، امکان استفاده از اثر مرکب هم وجود ندارد.
مزایای صندوق درآمد ثابت به سپرده‌گذاری در بانک:
- بازدهی بیشتر صندوق درآمد ثابت
- نقد شوندگی سریع
- تقسیم سود در صندوق درآمد ثابت
- امکان استفاده از واحدها به عنوان وثیقه دریافت تسهیلات بانکی
- امکان دریافت گواهی تمکن مالی
- یکی از مزایای مهم صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت این است که به توسعه زیرساخت‌های عمرانی کشور هم کمک میکند.
آشنایی با صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت بانک ایران زمین
صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین، یکی از صندوقهای فعال در سرمایهگذاری با درآمد ثابت است. این صندوق در راستای ارائه خدمات جذاب برای سرمایه‌گذاران خودش حداقل ۲۰ درصد سود روزشمار به علاوه پاداش وفاداری در نظر گرفته است و سود سرمایه‌گذاران را به صورت ماهانه و در اولین روز کاری هر ماه به آنها پرداخت میکند.
از آنجایی که بیش از ۷۰ درصد از دارایی‌های این صندوق در سپرده‌های بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایهگذاری شده‌اند، امکان نقدشوندگی سریع و بالایی دارند و نرخ شکست در برداشت‌های زودتر از سررسید هم برای سرمایه‌گذاران در این صندوق اعمال نمی‌شود.
علاقه‌مندان به ثبت نام در صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین می‌توانند به لینک زیر مراجعه کنند:
نتیجه‌گیری
صندوقهای درآمد ثابت صندوق‌هایی هستند که هدفشان پرداخت سود به سرمایه‌گذاران در فواصل منظم است. این شیوه سرمایهگذاری بیشتر برای افرادی که از ریسک گریزانند، به دنبال یک منبع درآمد ثابت هستند و تنها به حفظ افزایش سرمایه خود فکر می‌کنند مناسب است. بنابراین می‌توان این گزینه را به همه افرادی که به دنبال سود بدون ریسک با کمترین کارمزد هستند پیشنهاد داد.
صندوق سرمایه گذاری سهم آشنا
صندوقهای سرمایهگذاری، نهادهای مالی تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار هستند که به عنوان شخصیت حقوقی مستقل منحصراً توسط نهادهای مالی دارای مجوز سبدگردانی، تأسیس می‌گردند. این صندوقها با مدیریت افراد متخصص، بر پایه اساسنامه و امیدنامه خود فعالیت کرده و وجوهی را که سرمایه‌گذاران در اختیـار آنها قرار می‌دهند در راستای ایجاد بازده مناسب‌تر در مقایسه با سایر فرصت‌های سرمایهگذاری مشابه و به حداقل رساندن ریسک سرمایهگذاری، با توجه به ماهیت و در قالب ترکیب دارایی‌های قید شده در امیدنامه خود در سبد متنوعـی از سهام، اوراق با درآمد ثابت و یا سپرده‌های بانکی با نرخ ترجیحی سرمایهگذاری می‌نمایند. از این روبه افرادی که به تازگی قصد ورود به بازار سرمایه (بورس) را دارند توصیه می‌شود به جای خرید و فروش مستقیم سهام شرکت‌ها، از طریق سرمایهگذاری در این صندوقها که با مکانیزم صدور و ابطال واحدهای سرمایهگذاری عمل می‌کنند، اقدام نمایند. با سرمایهگذاری در این صندوقها در حقیقت یک سبد سرمایهگذاری را تشکیل می‌دهید که این سبد به طور دایم تحت نظارت و مدیریت افراد متخصص و خبره است.
چند نوع صندوق سرمایهگذاری وجود دارد؟
صندوقهای سرمایه گذاری را بر مبناهای فاکتورهای متعددی می‌توان طبقه‌بندی کرد. انواع صندوقهای سرمایهگذاری بر مبنای ترکیب دارایی‌ها که عبارتند از صندوقهای سرمایهگذاری در سهام (Mutual Funds)، صندوقهای سرمایهگذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت (Fixed Income) و صندوقهای سرمایه گذاری مختلط. همچنین انواع صندوقهای سرمایهگذاری بر مبنای هدف عبارتند از صندوقهای سرمایه گذاری جسورانه، نیکوکاری، اختصاصی بازارگردانی، زمین و ساختمان، کالایی، گواهی سپردهها و … که در ایران همه انواع صندوقهای سرمایهگذاری ذکر شده در حال فعالیت هستند.
هم اکنون بیش از ۵۰ صندوق سرمایهگذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت فعال وجود دارد که ارزش تقریبی دارایی آنها به بیش از یکصد و سی و سه هزار میلیارد تومان (در حدود ۱۰% کل سپرده موجود در بانک‌ها) رسیده است.
صندوق سرمایه گذاری سهم آشنا از کدام نوع صندوق هاست؟
صندوق سرمایه گذاری سهم آشنااز نوع صندوقهای سرمایهگذاری در سهام است. در این نوع صندوقها، وجوه دریافتی از سرمایه‌گذاران محترم در پرتفویی (سبدی) متشکل از سهام و حق تقدم سهام، سپرده‌های بانکی با نرخ سود ترجیحی و همچنین اوراق بهادار با درآمد ثابت (شامل اوراق قرضه، اوراق مشارکت، انواع اوراق بدهی، اوراق صکوک، اوراق دولتی و …) ، سرمایهگذاری و مدیریت می‌شود.
چرا در صندوق سرمایه گذاری سهم آشنا سرمایهگذاری کنیم؟
صندوق سرمایهگذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت سهم آشنا به شماره ثبت ۱۱۲۲۳ نزد سازمان بورس و اوراق بهادار و هچنین تحت شماره ۳۳۰۶۵ و شناسه ملی ۱۴۰۰۳۸۰۲۳۶۱ در اداره ثبت شرکت‌ها در دی ماه سال ۱۳۹۲ با مدیریت سبدگردان سهم آشنا در سال 1392 تاسیس گردیده است. از مزایای رقابتی این صندوق می‌توان به عدم پرداخت کارمزد صدور و ابطال و یا جریمه ناشی از ابطال زود هنگام به مدیر صندوق(ناشی از سیاست‌های رقابتی مدیر صندوق)و ارائه خدمات غیر حضوری جهت سهولت دسترسی به گزارشات ویژه هر سرمایه‌گذار از طریق تارنمای صندوق اشاره نمود.
ارزش هر واحد صندوق چگونه مشخص می‌شود؟
واحد سرمایهگذاری، کوچکترین جزء سرمایه صندوق است که قابلیت صدور و ابطال دارد و مشابه برگه سهم در شرکت‌هاست. ارزش خالص دارایی‌های صندوق (NAV) تا ساعت ۱۴ روز کاری بعد، از تقسیم مابه التفاوت دارایی‌ها و بدهی‌های صندوق بر تعداد کل واحدهای معتبر به دست آمده که این عدد مبنای صدور ابطال واحدهای سرمایهگذاری صندوق است.
نحوه سرمایهگذاری در صندوق چگونه است؟
سرمایه‌گذاران محترم می‌توانند با یکبار مراجعه حضوری به محل مدیر ثبت صندوق و همراه داشتن مدارک هویتی (جهت احراز هویت) اقدام به سرمایهگذاری نمایند. هر چند که این امکان وجود دارد تا نمایندگان مدیر صندوق در شرایط خاص در محل سرمایه‌گذاران محترم نسبت به انجام مراتب قانونی اقدام نمایند. پس از واریز وجه به حساب بانکی صندوق (از طریق مراجعه به بانک و یا با استفاده از دستگاه کارتخوان موجود در محل مدیر صندوق)، صدور واحدهای سرمایهگذاری بر مبنایNAV روز کاری بعد صورت می گیرد.
یکی از مهمترین مزایای صندوق سرمایهگذاری آینده آشنا ایرانیان، این است که در صورت درخواست ابطال، وجه آن بر مبنای NAV روز بعد محاسبه شده و مبلغ واحدهای ابطال شده دو روز کاری بعد از درخواست به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌گردد.
به منظور رفاه حال سرمایه‌گذاران محترم پس از یکبار مراجعه حضوری جهت احراز هویت، امکان صدور و یا ابطال واحدهای صندوق سهم آشنااز طریق تارنمای صندوق به آدرس www.samf.ir و یا تارنمای www.fundshop.ir برای سرمایه‌گذاران عزیز فراهم گردیده است تا با سهولت بیشتری نسبت صدور و ابطال واحدهای سرمایهگذاری خود اقدام نمایند.
نحوه پرداخت سود صندوق چگونه است؟ آیا سود صندوق همواره ثابت و به کلیه سرمایه‌گذاران به میزان یکسان تعلق می‌گیرد؟
پرداخت سود در این صندوق به صورت سالیانه بوده و بر مبنای خالص ارزش دارایی‌های صندوق (NAV) در روز ۲۹ اسفند هر سال محاسبه و حداکثر تا ۲ روز کاری بعد به سرمایه‌گذاران محترم پرداخت می‌گردد. این امکان برای سرمایه‌گذاران وجود دارد تا با انتخاب خود تصمیم بگیرند در زمان تقسیم سود، سود حاصله به حساب مد نظرشان واریز و یا جهت صدور واحدهای سرمایهگذاری جدید، مجدداً در صندوق سرمایهگذاری گردد تا از مزایای سود مرکب آن بهره‌مند گردند.
آیا محدودیتی برای حداقل یا حداکثر سرمایه گذاری در این صندوق وجود دارد؟
شما تنها با خرید ۱ واحد (به مبلغ اسمی ۱ میلیون ریال) می‌توانید از سود صندوق بهره مند شوید. حداکثر سقف سرمایهگذاری برای هر شخص حقیقی یا حقوقی معادل ۱۰۰ میلیارد ریال می‌باشد. صندوق سهم آشنابا مجوز سازمان بورس و اوراق بهادار هم اکنون می‌تواند تا سقف ۱،۰۰۰ میلیارد ریال در اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی مطابق امیدنامه خود سرمایهگذاری کند.. بدیهی است با استقبال گسترده‌ی سرمایه‌گذاران این سقف با مجوز سازمان بورس قابلیت افزایش مجدد را خواهد داشت.
صندوق سرمایه گذاری چیست؟ روشی مفید برای افزایش سرمایه
عده کمی هستند که صندوق سرمایه گذاری را بشناسند. بقیه ممکن است از شنیدن نام آن یاد صندوقهای دیگری بیفتند که هیچ ربطی به صندوق سرمایه گذاری ندارند. پس بد نیست بدانیم صندوق سرمایه گذاری چیست و چگونه کار می کند.
صندوق سرمایه گذاری مشترک به انگلیسی: mutual fund یکی از ابزارهای نوین مالی است که سرمایه جمع‌آوری شده از افراد مختلف را در دارایی‌های مختلف سرمایهگذاری میکند. حتی بسیاری از فعالان بازار سرمایه هم با این موضوع آشنایی کافی ندارند. البته نحوه عملکرد صندوق های سرمایه گذاری موضوع پیچیده‌ای نیست.
تعریف و مفهوم صندوق سرمایه گذاری
نهادی مالی است که منابع مالی حاصل از انتشار گواهی سرمایهگذاری را در موضوع فعالیت مصوب خود سرمایهگذاری میکند و مالکان آن به نسبت سرمایهگذاری خود، در سود و زیان صندوق شریک‌اند. صندوقهای سرمایهگذاری بر اساس نوع ممکن است وجوه جمع آوری شده را در انواع اوراق بهادار با درآمد ثابت، سهام و حق تقدم سهام، پروژه ساختمانی، طلا، ارز و ….که مشخصات آنها در امیدنامه صندوق ذکر شده است سرمایه گذاری می کند. صندوقهای سرمایه گذاری می توانند قابلیت معامله در بورس را داشته باشند یا مبتنی بر صدور و ابطال باشند.
یکی از تعاریف ساده سرمایهگذاری، خریدن کالایی است که در حال حاضر مورد استفاده قرار نمی‌گیرد و در آینده با فروش آن سود کسب خواهد شد. حال این کالا ممکن است ملک، خودرو، طلا، سهام، اشیاء قیمتی و… باشد. به طور کلی، سرمایهگذاری را می‌توان در دو نوع مستقیم و غیرمستقیم دسته‌بندی کرد. در سرمایهگذاری مستقیم، سرمایه‌گذار مستقیماً وارد بازار می‌شود و به خرید و فروش سهم می‌پردازد. این کار نیازمند داشتن دانش و تجربه کافی و البته صرف زمان برای بررسی بازار است.
انواع صندوق سرمایه گذاری:
- درآمد ثابت؛ قابل معامله درآمد ثابت ETF
- در سهام؛ قابل معامله سهامی ETF
- بازارگزدانی
- مختلط؛ قابل معامله مختلط ETF
- طلا (ETF)
- جسورانه
- شاخصی
مزایای صندوق های سرمایه گذاری چیست؟
به اختصار مزایای صندوق های سرمایه گذاری عبارتند از :
- تنوع
- مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها
- شفافیت اطلاعات مالی
- بازدهی مناسب
- صرفه‌جویی ناشی از مقیاس
- به حداقل رساندن ریسک
- تبدیل سرمایه های خرد به سرمایهگذاری کلان
- سرمایه گذاری آسان
- نقدشوندگی بالا
- ضامن نقدشوندگی
صندوق های سرمایه گذاری، چه کاری انجام می دهند؟
به طور خلاصه کار صندوق ها این است که مبالغ کوچک را جمع آوری می کنند و این سرمایه جمع شده را به صورت تخصصی در حوزه های مختلف تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار سرمایه گذاری می کنند. هر سودی که از بابت این فعالیت حاصل شد به نسبت سهم هر سرمایه گذار تقسیم می شود. مدیر صندوق هم بابت فعالیت حرفه ای کارمزد دریافت می کند.
حوزه های فعالیت این صندوق ها می تواند اوراق بهادار ، ارز، طلا و حتی ساختمان یا یک پروژه باشد.
راهنمای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۱
با توجه به شرایط اقتصادی در جامعه و همچنین میل به رشد و پیشرفت در امور مختلف به‌ویژه مسائل مالی، بزرگ‌ترین دغدغه هر فرد انتخاب بهترین روش برای پس‌انداز، سرمایهگذاری و افزایش ثروت است. یکی از ابزارهایی که فرصت پس‌انداز و افزایش سرمایه را در اختیارتان قرار می‌دهد، صندوق سرمایهگذاری است. این صندوقها به افرادی که اطلاعات و دانش کافی از بازار سرمایه ندارند و می‌خواهند به صورت غیرمستقیم در بازار بورس سرمایهگذاری کنند توصیه می‌شود؛ با مشارکت در صندوقهای سرمایهگذاری در واقع شما به همراه عده‌ای دیگر پس‌اندازتان را در یک شرکت روی هم جمع و توسط افراد حرفه‌ای در این زمینه، مدیریت می‌کنید. اگر جزو افرادی هستید که به اطلاعات بیشتر درباره این موضوع نیاز دارید و هدفتان انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۱ است، در ادامه با ما همراه باشید.
مزایا و معایب صندوقهای سرمایهگذاری چیست؟
صندوقهای سرمایهگذاری هم مانند هر ابزار دیگری برای پس‌انداز و رشد پول، مزایا و معایبی دارند و شما می‌توانید با توجه به نیاز، هدف و علاقه شخصی خود ا نتخاب کنید که صندوق سرمایهگذاری ابزار مفیدی برای افزایش سرمایه شماست یا خیر؟! پس لازم است قبل از انتخاب صندوق سرمایهگذاری با مزایا و معایب آن آشنا شوید.
مزایای صندوقهای سرمایهگذاری
ریسک کم در سرمایهگذاری
یکی از دغدغه‌های سرمایه‌گذ اران، انتخاب یک سبد بهینه برای سرمایه‌گذاریست که نیاز به انتخابی دقیق و دانش کافی در این زمینه دارد. سبدها توسط افراد حرفه‌ای مدیریت می‌شود که به دلیل مهارت این افراد و اطمینانی که ما به آنها و علمشان داریم، ریسک سرمایهگذاری تقریبا پایین می‌آید.
تنوع سرمایهگذاری در دارایی‌های مختلف
صندوقهای سرمایهگذاری انواع مختلفی مانند صندوق طلا، صندوق سهامی، صندوق درآمد ثابت و… دارند و همین تنوع باعث می‌شود که انتخاب برای سرمایه‌گذاران آسان‌تر باشد و بتوانند با یک بررسی جزئی، بهترین صندوق سرمایه گذاری را انتخاب کنند.
صرفه‌جویی در هزینه و زمان
در صندوقهای سرمایهگذاری ، کارمزد معاملات نسبت به سایر روش‌‌ها به صرفه‌تر است و همچنین سرمایهگذاری در این صندوقها بسیار سریع و راحت است.
نقدشوندگی بالا
یکی از ویژگی‌‌هایی که صندوقها را از سایر ابزارهای سرمایهگذاری متمایز میکند این است که شما هر زمان به سرمایه خود نیاز داشته باشید می‌توانید آن را دریافت کنید.
عدم نیاز به علم سرمایهگذاری
از آن جایی که ممکن است شما علم کمی از بازار سرمایه داشته باشید می‌توانید با استفاده از صندوقهای سرمایه گذاری این صندوقها یک سرمایهگذاری مطمئن را تجربه کنید.
معایب صندوقهای سرمایهگذاری
تفاوت با شاخص پایه
یکی از معایب صندوقهای سرمایهگذاری این است که این صندوقها به طور دقیق با شاخص پایه پیش نمی‌روند و ممکن است در روند خود تفاوتی داشته باشند. این تفاوت هم به صورت مثبت و هم به صورت منفی است. به عنوان مثال یک صندوق مبتنی بر شاخص طلا ممکن است در یک ماه بیشتر از شاخص طلا بازدهی داشته باشد و در ماه دیگر کمتر از این شاخص به سرمایه‌گذار بازدهی دهد که عدم تطابق دقیق با شاخص پایه برای سرمایه‌گذار معمولا خوشایند نیست.
عدم تعیین سبد سرمایهگذاری
سرمایه‌گذار در انتخاب دارایی‌های سبد سرمایهگذاری خود حق انتخاب ندارد و این مسئله بر عهده سبدگردان است.
نبود ضامن صندوق در برخی از صندوقها
یکی از معیارهای مهم برای سرمایه‌گذار، تضمین اصل سرمایه است؛ بنابراین وجود یک ضامن برای صندوق ها لازم است که همه صندوقها این امکان را ندارند.
بازدهی محدود
از آن جایی که ریسک سرمایهگذاری در صندوقها پایین است پس بازدهی هم تقریبا محدود می‌شود و می‌توان گفت که این موضوع خوشایند فرد سرمایه‌گذار نخواهد بود.
علاوه بر مطالب گفته شده مزایا و معایب دیگری نیز وجود دارد که ما سعی کردیم در بالا به تعدادی از آن ها اشاره کنیم تا شما با دید بازتری به سرمایهگذاری بپردازید.
بررسی انواع صندوق سرمایه گذاری
صندوقهای سرمایهگذاری با توجه به ترکیب دارایی‌شان به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. این صندوقها بخشی از سرمایه خود را در گزینه‌هایی مانند سپرده بانکی و اوراق مشارکت و بخش دیگر را در بازار بورس سرمایهگذاری می‌کنند. اصلی‌ترین صندوقهای سرمایهگذاری «صندوق سرمایهگذاری در سهام»، «صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت»، «صندوق سرمایهگذاری مختلط»، «صندوق سرمایهگذاری بانک» هستند که در ادامه با بررسی هر کدام از این صندوقها، به شما برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری کمک خواهیم کرد.
بهترین صندوق سرمایه گذاری در سهام
این صندوقها بیشتر دارایی خود را در سهام سرمایهگذاری می‌کنند و طبیعیست که ریسک سرمایهگذاری در آن بالاتر است. سرمایهگذاری در صندوقهای سهامی به افرادی توصیه می‌شود که قصد سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایه گذاری بورس را داشته و ریسک‌پذیری بالایی دارند؛ چرا که حداقل سود تضمین شده برای سرمایهگذاری در این صندوقها وجود ندارد. بهترین این صندوقها، صندوق آسمان یکم با مدیریت سبدگردان آسمان است که با توجه به عملکرد و فعالیت‌های مفید، جزو برترین صندوقهای سرمایهگذاری در سهام شناخته شده است؛ اما تضمینی برای سود بالاتر و بازدهی بیشتر این صندوق وجود ندارد.
بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
اگر جزو افرادی هستید که اهل ریسک نیستید و انتظار سود تضمین شده‌ای از سرمایهگذاری خود دارید، صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت بهترین ابزار برای شماست چون در این صندوق بیشتر دارایی‌ها روی اوراق مشارکت سرمایهگذاری می‌شود. از دیگر مزایای این صندوقها باید به نقدشوندگی بالای آنها اشاره کرد که در بیشتر موارد به راحتی آب خوردن می‌توانید واحدهای صندوق خود را به پول نقد تبدیل کنید. پس اگر به دنبال بهترین صندوق سرمایه گذاری هستید، یکی از پیشنهادها ما صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت است. با توجه گزارش عملکرد صندوقها در سال‌های اخیر، می‌توان گفت شناخته‌شده‌ترین صندوق با درآمد ثابت، صندوق کاریزما با مدیریت سبدگردان کاریزما ا ست.
بهترین صندوق سرمایه گذاری مختلط
این صندوقها از نظر ریسک سرمایهگذاری بین صندوقهای درآمد ثابت و سهامی قرار می‌گیرند و به همین علت نامشان صندوقهای مختلط است. این صندوقها بخش زیادی از دارایی خود را در سهام و مقدار دیگری هم در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایهگذاری می‌کنند. بسیاری از صندوقهای سرمایهگذاری مختلط قابلیت نقدشوندگی دارند و به افرادی با ریسک متوسط توصیه می‌شود. بهترین این صندوقها صندوق پارس با مدیریت سبدگردان آبان با توجه به عملکرد مفید و بازدهی بالا ی آن است.
بهترین صندوق سرمایه گذاری بانک
صندوقهای سرمایهگذاری بانک که توسط خود بانک‌ها و کارگزاری مربوط به آن مدیریت می شوند، با سرمایهگذاری سرمایه‌ها در بورس و اوراق بهادار، سودهایی به مراتب بالاتر از سپرده‌های بانکی به مردم می‌دهند. البته با تاسیس این صندوقها نیازی به خارج کردن پول مردم از بانک نیست، بلکه صرفا از سرمایه‌ها استفاده بهتر با بازدهی بالاتر صورت می‌گیرد. این صندوقها به دلیل اینکه توسط خود بانک‌ها تاسیس شده‌اند تا حدودی برای مردم قابل اعتمادتر هستند و اکثرشان قابلیت نقد شوندگی دارند. بهترین و شناخته‌شده‌ترین صندوقهای سرمایهگذاری با نام‌های تجربه ایرانیان، گنجینه آینده روشن، گسترش فردای ایرانیان ، متعلق به بانک آینده است که شما با مراجعه به شعب کارگزاری بانک آینده می‌توانید در این صندوقها سرمایهگذاری کنید. یکی از روش‌های دیگر بانک آینده برای کمک به سرمایهگذاری مردم، همکاری با سامانه خرید اقساطی لندو، از طریق ارائه وام بدون ضامن است .
بهترین صندوق سرمایه گذاری را چطور انتخاب کنیم؟
در حال حاضر در کشور ما صندوقهای سرمایهگذاری زیادی فعالیت می‌کنند که ملاک انتخاب بهترین آنها به عواملی مثل بازدهی سالانه یا ماهانه، ضامن صندوق، متولی صندوق، حداقل تعداد واحد سرمایهگذاری، سرمایه و دارایی‌های صندوق و…بستگی دارد. اکنون شما می‌توانید با توجه به ویژگی‌های فردی، میزان ریسک‌پذیری، مقدار سرمایه و حداقل سود مورد انتظار خود بهترین صندوق را انتخاب کنید.
آیا روش بهتری برای سرمایهگذاری وجود دارد؟
حال با توجه به مطالب گفته شده، احتمالا شما تصمیم گرفته‌اید مقدار سرمایه خود را افزایش دهید. شما می‌توانید علاوه بر سرمایهگذاری در صندوقها، با انتخاب یکی دیگر از روش‌های سرمایهگذاری مانند خرید طلا، خرید سکه، خرید مسکن و…سرمایه خود را افزایش دهید. در همین حین ممکن است به کالایی هم نیاز پیدا کنید که در این شرایط می‌توانید به جای خرید نقدی این محصول، از لندو وام خرید کالا دریافت کرده و نقدینگی خود را وارد صندوقهای سرمایهگذاری کنید. شما با خرید اقساطی ا ز لندو می‌توانید به جای خرج کل پول برای کالا یا محصول مورد نیاز، با استفاده از سود دریافتی صندوقهای سرمایهگذاری قسط‌های وام خود را پرداخت کنید و با یک تیر دو نشان بزنید.
دیدگاه شما