حساب ارزی چیست

تسعیر ارز یکی از مسائل مهم اقتصادی و تجاری در تمام دنیاست. در کشورهای مختلف از طریق تسعیر ارز اثر تغییرات نرخ ارز در عملیات مالی و حسابداری شرکت‌ها و واحدهای تجاری بررسی و به صورت استاندارد در صورت‌های مالی آن‌ها منعکس می‌شود.

سپرده ارزی و سودی که به آن تعلق می گیرد با عاملیت بانک

سپرده ارزی گزینه مناسبی برای افرادی می باشد که سرمایه های خود را از ریال تبدیل به ارز های خارجی می کنند و با نوسانات آن در آمدزایی می کنند. گر چه وام چی با این نوع بینش ها و درآمد های کاذبانه موافق نیست اما بالاخره باز مدیریت کردن این پول ها از گاو صندوق ها و ورودش به نظام بانکداری خالی از لطف نیست.

سپرده ارزی

برای فرد تاجری که داد و ستد اش با کشورهای متفاوتی است؛ منطقی است که پول معامله شده یا دریافت کرده از تجارت خودش را به ارز کشور مقصد در حساب بانکی ارزی در کشورش سپرده کند تا موقع نیاز در معامله بعدی احتیاج به چنج کردن نداشته و سرعت معامله اش بالا برود.

روند افتتاح حساب سپرده ارزی

روند افتتاح حساب سپرده ارزی مشابه سپرده های بلند مدت است بدین معنی که یک سپرده بلند مدت افتتاح می شود و یک سپرده کوتاه مدت یا قرض الحسنه ارزی که سود سپرده به آن حساب واریز می شود. حداقل سرمایه مورد نیاز برای افتتاح حساب ۱۰۰ یورو یا ۱۰۰ دلار (یا ۵۰۰ درهم امارات) است.

• در سال ۹۹ حداقل مبلغ برای افتتاح حساب و حداقل مانده معادل ۱،۰۰۰ دلار و ۷۰۰ یورو می باشد.

سپرده ارزی و محدودیت ارز امارات

همه بانک ها حساب سپرده با ارز کشور امارت افتتاح نمی کنند. اما دلار و یورو را تمام بانک ها سپرده خواهند کرد.

سود حساب ارزی

اگر حساب قرض الحسنه ایی افتتاح حساب کنید که صفر درصد سود به شما تعلق خواهد گرفت. با بررسی تیم وام چی در بین بانک ها در مورد سود سپرده های ارزی گزارش داده شد: در حساب ارزی چیست بین دو سوم بانک های شناخته شده، نهایت سود، چهار درصد اعلام شده است. بانک ملت۶ درصد، بانک صادرات۶٫۱ دهم بالاترین سود را پرداخت می کنند. مصوب بانک مرکزی ۴ درصد می باشد.

• کمی عدد این سود را با تورم و قیمت ریال در برابر دیگر ارزها حساب کنید؛ قابل توجیح است.

عدد ارزهای خانگی

۲۰ تا ۲۵ میلیارد ارز آن هم به ارز دلار در دست افرادی غیر از تاجر عدد کمی نیست. به این نوع ارزها، ارز خانگی گفته می شود.

تجربه ناموفق از سپرده ارزی با خلف وعده بانک ها

در سال ۹۱ یک تجربه ناموفق توسط افراد دارنده ارز و صاحب حساب سپرده ارزی به وجود آمد. بانک ها ابتدا اقدام به سپرده گیری ارزی کردند و سپس اصل و سود سپرده را به شکل ریالی و با در نظر گرفتن نرخ مبادله ای به دارندگان بازگرداندند.

سودجویی

این نوع رفتار بانک ها یک شکست بزرگ برای این نوع حساب ها بود. بدون شک دلار وقتی ارزشش بالا می رود ارزش ارزهای سپرده شده هم افزایش می یابد. این افراد چه صاحب ارز تجاری یا خانگی هم که باشند اگر پول را در خانه خود زیر بالشتشان هم قایم می کردند خودش کلی سود می کرد!

قول بانک مرکزی در مورد سپرده های ارزی

این بار بانک مرکزی تاکید کرده است که بانک ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده ها را به شکل ارزی تضمین می کند. بر این اساس، بانک مرکزی روز سوم شهریورماه ۱۳۹۷ بخشنامه سپرده گیری ارزی را به بانک ها ابلاغ کرد که براساس آن بانک ها مجاز شدند سپرده گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. توجه کنید سود سالیانه نه ماهیانه، این هم در زمان حساب سود در نظر بگیرید. سود ماهیانه از سود سالیانه مبلغی کمتر می شود.

عامل موثر استقبال و عدم استقبال از سپرده ارزی

طبق گفته بانک مرکزی تا ارزش دلار رو به افزایش بود افراد علاقه ایی به افتتاح حساب در زمینه ارزهای خانگی نشان نمی دادند. زمانی که ارزش دلار در حد قابل توجهی نسبت به ماههای قبل کاهش یافت بازار افتتاح حساب ارزی تکان خورد و از آن استقبال شد.

سومین گروه متمایل به افتتاح حساب ارزی

سومین افرادی که بعد از تاجران، صاحبان ارز خانگی از این حساب استقبال کردند مهاجران بودند. از آنجایی که اتباع خارجی نیز امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک های ایران با مدارک و مستندات مشخص شده از جمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت را دارند، این سپرده جذابیت بالایی برای آنها دارد.

استثنا مهاجران در افتتاح حساب ارزی

البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که می توانند با مراجعه به شعب ارزی بانک های مختلف از این شرایط با خبر شوند.

بستن حساب و نرخ شکست

اگر سپرده گذار قبل از پایان دوره سپرده گذاری نسبت به بستن حساب ارزی خود اقدام کند، بانک ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کنند و سپس ارز پرداختی را از اداره بین الملل بانک مرکزی دریافت کرد.(این همان فقط عاملیت جذب ارز است.)

حساب ارزی و احتمالات دیگر

وام چی تمام مسائل را در تمام جوانبش می سنجد. اگر شما یک فردی با درآمد معمولی هستید و ریسک کرده اید ارز خریده اید. حساب ارزی باز کنید هیچ تضمینی نیست با این اطلاعات و نرخ افتتاح حساب در آینده یارانه شما قطع شود.

اگر

اگر شما ۲۰۰۰ دلار امریکا با نرخ حساب ارزی چیست ۴ درصد سالیانه در حساب ارزی بلند مدت خود قرار دهید. ماهیانه ۸۰ دلار آمریکا سود خواهید گرفت. برای پیدا کردن این سود به ریال نرخ به روز ارز دلار هم نیازمندیم. در امروز که وام چی این مطلب را برای شما مکتوب می کند قیمت هر یک دلار ۱۱۱۰۰ تومان می باشد. با یک ضرب ساده شما از ۲۰۰۰ دلار ماهیانه چیزی نزدیک ۸۸۰ هزار تومان می توانید سود بگیرید.

تسعیر ارز به زبان ساده !

تسعیر ارز یکی از مسائل مهم اقتصادی و تجاری در تمام دنیاست. در کشورهای مختلف از طریق تسعیر ارز اثر تغییرات نرخ ارز در عملیات مالی و حسابداری شرکت‌ها و واحدهای حساب ارزی چیست تجاری بررسی و به صورت استاندارد در صورت‌های مالی آن‌ها منعکس می‌شود.

در کشور ما به دلیل بالا بودن نسبی نرخ تورم سالیانه و در نتیجه آن کاهش ارزش پول ملی، تقریبا همه واحدهای تجاری از جمله واحدهایی که به واردات یا صادرات می‌پردازند درگیر این مسأله‌اند. از آن جا شرکت‌های پذیرفته شده در بورس نیز جزء بزرگترین واحدهای تجاری کشور و به نوعی بخش مهمی از چرخه اقتصاد می‌باشند، توجه به این موضوع برای سرمایه‌گذاران این حوزه و حتی سایر بازارهای موازی الزامی است.

یک واحد تجاری فعالیت‌های خارجی خود را به دو صورت انجام می‌دهد. ممکن است معاملاتی به ارز انجام دهد یا عملیات خارجی داشته باشد. لذا قبل از بیان دقیق‌تر مفهوم تسعیر ارز لازم است که درباره‌ی این مفاهیم توضیحاتی ارائه شود.

تعریف ارز

ارز یا currency نوعی پول پذیرفته شده است که توسط دولت توزیع شده و مبادله کالا و خدمات با آن امکان‌پذیر است. هر کشوری ارز مخصوص به خود را دارد. در بعضی موارد برای مبادلات و معاملات تجاری لازم است از ارز رایج کشور مقابل یا ارزهای معتبر جهانی استفاده کرد. در مقاله “کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟” به طور مفصل در مورد ارز و بازار ارز صحبت کرده‌ایم.

معاملات ارزی

به معاملاتی که در آن‌ها به‌جای ریال از ارز استفاده شود معاملات ارزی می‌گویند. برای مثال خرید یا فروش کالاها یا خدماتی که قرار است بهای آن‌ها به ارز پرداخت یا دریافت شود جزء معاملات ارزی هستند.

عملیات خارجی

به کلیه‌ی عملیات یک واحد تجاری فرعی، وابسته، یا شعبه‌ی دیگر واحد تجاری اصلی یا مشارکت با سایر واحدهای تجاری که در کشوری دیگر مستقر شده باشد را عملیات خارجی گفته می‌شود. در واقع به فعالیت‌ واحدهای مستقر در خارج از کشور برای یک شرکت داخلی، عملیات خارجی می‌گویند. مثلا اگر یک کارخانه تولیدی دارای شعبه یا واحدی در سایر کشورها باشد، به فعالیت آن‌ واحد یا شعبه در کشور مذکور عملیات خارجی می‌گویند.

واحد پول گزارشگری

واحد پولی که صورت‌های مالی بر اساس آن تنظیم می‌شود. مثلا در اکثر شرکت‌های ایرانی واحد پول گزارشگری ریال است.

نرخ تسعیر

نرخ تبدیل دو واحد پولی به یکدیگر را نرخ تسعیر ارز گویند. اما به دلیل این که تعیین نرخ لحظه‌ای ارز دشواری‌های خاص خود را دارد، معمولا به صورت تقریبی در بازه‌های زمانی مختلف مثل یک هفته یا یک ماه از میانگین نرخ ارز به عنوان نرخ تقریبی استفاده می‌شود. اما اگر نوسانات نرخ ارز شدید باشد، نمی‌توان به این میانگین اتکا کرد!

نحوه محاسبه تسعیر ارز

اگر عملیات مالی یک شرکت به ریال ثبت شود، باید تمام معاملات ارزی آن به ریال تبدیل شود. این تبدیل واحد پولی را تسعیر ارز می‌گوییم.

در فرهنگ دهخدا تسعیر، نرخ نهادن و قیمت گذاری معنا شده است.

در واقع با تسعیر ارز حسابدار بررسی می‌کند که نرخ تغییرات ارز چه تاثیری بر عملیات مالی گذاشته و آیا برای شرکت سودآور بوده است یا خیر!

یک مثال ساده!

فرض کنید یک شرکت تولیدی ایرانی با شرکتی خارجی وارد معامله می‌شود. اگر پرداخت مدتی بعد از معامله صورت گیرد، نرخ ارز در زمان انجام معامله و زمان پرداخت تفاوت خواهد داشت.

برای مثال فرض کنید یک شرکت ایرانی کالایی را با قیمت ۱۰۰۰ دلار به یک شرکت خارجی می‌فروشد و در زمان امضای قرارداد نیز نرخ دلار ۴۰۰۰ تومان بوده است. پس معامله به صورت زیر ثبت می‌شود:

قیمت فروش کالا در قرارداد = قیمت کالا به دلار × نرخ دلار در زمان قرارداد

۴ میلیون تومان = ۴۰۰۰ تومان * ۱۰۰۰ دلار

پس از مدتی و در هنگام پرداخت شرکت خارجی قیمت دلار افزایش یافته و به ۱۲۰۰۰ تومان می‌رسد! در این صورت شرکت ایرانی به ازای هر کالا از محل افزایش نرخ ارز ۸ میلیون تومان دیگر هم سود می‌کند. در واقع قیمت فروش به‌صورت زیر ثبت می‌شود:

قیمت دریافتی فروش کالا = قیمت کالا به دلار × نرخ دلار در زمان پرداخت

۱۲ میلیون تومان = ۱۲۰۰۰ تومان * ۱۰۰۰ دلار

در این جا شرکت از محل تسعیر ارز ۸ میلیون تومان سود کرده است.

لذا به سود یا زیانی که حاصل از تغییر نرخ ارز در صورت‌های مالی باشد، سود یا زیان ناشی از تسعیر نرخ ارز می‌گویند.

روش‌های مختلف محاسبه تسعیر ارز

حسابداران معمولا به سه طریق تسعیر ارز را ثبت می‌کنند.

1. در طول یک سال نرخ ارز را ثابت در نظر گرفته و معاملات شرکت را با آن نرخ ثبت می‌کنند. در انتهای سال مانده‌های ارز حاصل از معاملات را تسعیر کرده و سود و زیان حاصل از تسعیر ارز شرکت را محاسبه می‌کنند. این روش دقت محاسبات پایینی دارد، چون معمولا در طول یک سال ارز نوسانات زیادی دارد که در این روش درنظر گرفته ‌نمی‌شود.
2. تسعیر یا به صورت ماهانه و یا در دوره‌ی مالی مشخص انجام می‌شود. در این روش در هر ماه یا در هر دوره مالی نرخ ارز بروز رسانی می‌شود و تسعیر بر اساس نرخ جدید محاسبه می‌شود.
3. نوسانات نرخ ارز به صورت روزانه ثبت شده و عملیات تسعیر روزانه محاسبه می‌شود. این روش نسبت به دو روش قبل از دقت بیشتری برخوردار است.

چکیده مطلب:

در این مقاله سعی کردیم مفهوم تسعیر ارز و نحوه‌ی محاسبه‌ی آن را با چند مثال شرح دهیم. فهمیدیم که برای‌ ثبت معاملات‌ ارزی‌ و عملیات‌ خارجی‌ یک واحد تجاری‌ باید صورت‌های مالی‌ به‌ واحد پول‌ گزارشگری‌ (ریال‌) تسعیر شود و تاثیر تغییرات نرخ ارز بر عملیات مالی آن واحد‌ بررسی شود. امروزه بسیاری از عملیات‌های مالی با نرم‌افزارهای کاربردی راحت‌تر محاسبه می‌شوند اما برای حسابداران یا مدیران مالی شرکت‌ها و یا فعالان بازار سرمایه لازم است که با این مفاهیم پایه‌ای آشنا باشند تا بتوانند هر چه بهتر صورت‌های مالی را تحلیل و بررسی کنند.

نظرت درباره این مطلب چیه؟

میتونی از ۱ تا ۵ امتیاز بدی

میانگین نظرات / ۵. تعداد نظردهی:

اولین نفر شما هستید

۵۹ دیدگاه . دیدگاه تازه ای بنویسید

امروز نرخ تسعیر ۲۰تمن اعلام کردند
آیا باعث افزایش قیمت دلار آزاد میشود؟

عاالی بود شیوا و رسا …سپاس فراوان

با سلام، مثالهایی که در اینجا اورده شده برای کالا است. فرض کنید برای اجرای پروژه ای سرمایه وارد کشور میشود. سرمایه گذار ارزی در قبال ارز واریزی به حساب سرمایه پذیر ایرانی چک ریالی بابت تضمین دریافت میکند. شرکت ایرانی سرمایه پذیر بواسطه نوسانات شدید نرخ ارز ورشکسته میشود. چک تضمین وجه ارزی در تاریخ مبادله چک به نرخ تسعیر روز واریز سرمایه گزار صلدر و بوی تسلیم شده است. استرداد وجه سرمایه گزاری با چه نرخی است؟ برای تاریخ ئقبل از توقف تکلیف روشن است ولی برای دوران پس از توقف ایا با همان نرخ تسعیر زمان مبادله چک است؟ تعبیر قانون تجارت ظاهرا چنین است . برای دوران سالهای ۸۲-۹۰ این فرمول و نوسانات ارز جواب میداد ولی با جهش نرخ ارز کارها بلاتکلیف باقی ماند و ورشکستگی ها امری عادی شد.

سلام ممنون از توضیحات کامل و شیوا
فقط یه سوال
سود ناشی از تسعیر رو آیا میشه به عنوان سود در نظر گرفت چون به هر حال بازرگان باید با ارز گرانتر همان کالا رو وارد کنه در واقع ارزش افزوده ای به دست نیامده

خیلی عالی و واضح، ممنون

ممنون ساده و کامل پاسخ دادید

سلام ممنون توضیحات ساده و شیوا بود ممنون

کاش ثبت ها رو به همراه مثال می زدید

بسیار روان و ساده توضیح دادید
سپاس برای توضیح هاتون

ممنون از شما . بسیار روان و کامل

خیلی سایت خوبی دارین ❤️❤️❤️

بالاخره فهمیدم😉
ممنون

تشکر از جناب عرفانیان و همکاران شما
بسیار شیوا شرح دادید .
لطفا اینگونه مطالب را بطور مستمر و بهمین رسایی بیان فرمایید . آرزوی موفییت

ممنون مطالب با مثالها مفهومی بود

عالی بود.به زبان ساده
سپاس

در ابتدا از تو ضیحات ساده و روان سپاسگزارم و عرض میکنم
نرخ تسعیر ارز به ۱۵۹۰۰ تغییر یافت

بسیار عالی و با مثالهای واضح و روشن بیان کردید سپاس فراوان مثالهای ساده و بسیار مفهومی بود تشکرفراوان

خیلی عالی بود واقعا جای تشکر داره

سلام خیلی ممنونم
عالی بود
اگه میشه باز هم درمورد تسعیر نرخ ارز
مطالبی هست عنوان کنید
ممنون میشم

سلام
من ۲ تا مقاله دیگه هم خونده بوده وخیلی پیچیده و عمیق توضیح داده بود که کامل متوجه نشدم ولی با یک بار خوندن مقاله شما هر کسی به راحتی متوجه مطالب میشه بهتر ار اون هم مثالهایی که مطرح کردید که به راحتی فهم مطلب کمک میکنه

خیلی خوب توضیح دادید ممنونم

سلام و سپاس از توضیحات شما به زبان ساده

درود و ادب.مطلبی که فرستادم در شبکه های مجازی دست به دست میشه.آیا واقعیته؟

دولت ومجلس اسلامی این روزها چراغ خاموش یک کلاه جدیدی سرمردم گذاشتن تقریبا هیچکس هم متوجه نشد . میدونید که در اثر تحریمها که کاغذ پاره ای بیش نیست فروش وصادرات نفت در یک سال گذشته از دوملیون وسیصد هزار بشکه به حدود پانصد هزار بشکه رسیده .در این مدت با بازی دادن مردم در بورس و مسکن ملی و امثالهم جبران قسمتی از این کم شدن درامد را نمودند .اما حالا که دیگر مردم متوجه این کلک دولت شده اند و تمایلی به سرمایه گداری در بورس و سایر بازارهای دروغی رو ندارند. در بودجه ۱۴۰۰ نرخ تسعیر ارز رو از ۴۲۰۰ تومن به ۱۷۵۰۰تومن افزایش دادند . یعنی کم شدن فروش نفت تا سطح حساب ارزی چیست یک چهارم گذشته را با چهار برابر کردن نرخ تسعیر ارز جبران کردند .میدانید به چه معنی است ؟ یعنی هر یک دلاری که از صادرات محصولات نفتی وپتروشیمی بدست دولت میرسید تبدیل ۴۲۰۰ تومن میشد . درسال اینده تبدیل به ۱۷۵۰۰ تومن میشه . باز میدونید یعنی چی ؟ یعنی کالاهایی که با قیمت ۴۲۰۰ تومن وارد میشد از سال آینده با قیمت ۱۷۵۰۰ تومن وارد میشه . باز میدونید یعنی چی ؟یعنی تورم ۴۱ درصدی به بالای ۱۶۰ درصد خواهد رسید . یعنی من وشما سال اینده قدرت خریدمون ۴۰۰ درصد کاهش پیدا میکنه . یعنی سال دیگه ما مردم ۴ برابر فقیرتر میشیم . و افزایش حقوقهایی که میگن ۲۵ درصد حساب ارزی چیست حساب ارزی چیست افزایش پیدا میکنه در برابر گرانی ۴۰۰ درصدی یعنی ۳۷۵ درصد دولت از جیب ملت دزدیده و برده

دوست عزیز. کمیسیون تلفیق مجلس، نرخ تسعیر را از ۴۲۰۰ به ۱۷۵۰۰ رسوند که اتفاقا تصمیم کاملا درستی بود. ارز ۴۲۰۰ در واقع توزیع رانت بود و فقط دلالها سود میکردند. روحانی خیلی بهش فشار اومده که چنینی نرخی برای تسعیر در کمیسیون تلفیق تصویب شده. حالا کالاها با قیمت ۱۷۵۰۰ وارد میشه، ولی در عوض، ما به التفاوت ارز ۴۲۰۰ و ارز ۱۷۵۰۰ را به عنوان یارانه، به خود مردم میدند.
ارز ۴۲۰۰ که معروف است به دلار جهانگیری، فروردین ۹۷ در دولت به تصویب رسید. یکی از اشتباه ترین تصمیمات دولت، تصویب ارز ۴۲۰۰ بود که فقط و فقط دلالها پولدار شدند، ولی مردم سر سفرشون سودی ازش نبردند.
اون چیزی که باعث تورم و گرانی های کمرشکن میشه، در واقع کسری بودجه هست که وقتی دولت با کمبود درآمد مواجه میشه، متوسل به استقراض از بانک مرکزی میشه. بانک مرکزی هم نقدینگی خلق میکنه و به دست دولت میده. خلق نقدینگی باعث کاهش ارزش ریال و کاهش قدرت خرید و در واقع همون گرونی میشه. پس این دو مفهوم را قاطی نکنید.

سلام…. دوست عزیز…. هرچند که دیر شده برای پاسخگویی…. ولی این چیزی که شمامیفرمابید…. اصلا امکان پذیر نیست…. دولت چراغ خاموش یارانه چندین حساب ارزی چیست قلم کالا رو حذف کرد…. بعد توقع دارید…. مابه التفاوت ۴۲۰۰تا ۱۷۵۰۰رو یارانه بدن به ملت؟؟؟؟؟؟

یارانت رو گرفتی شما ؟ ما که چیزی ندیدم از این مابه التفاوت. هه

دوست عزیز امروز ۲۱ خرداد ۱۴۰۱ است،نمیدونم این پیام رو میخونی یا نه، برای افراد جدید مینویسم که یارانه آزاد شد و ما مردم عادی فقیرتر از همیشه شدیم. میخوام ببینم هنوز همون نطر رو داری؟ دولت مابهتفاوت ۴۲۰۰ تا ۱۷۵۰۰ یا هرچقد اعلام کرد بهت پرداخت کرد؟ خوشبحالت پس، به ما ۳۰۰ تومن دادن و ماهیانه چندین برابر دزدیدن. فقط پول شیر خشک و پوشک بچه من دوبرابر شد، الباقی بماند

حواله ارزی (Wire Transfers)

در دنیای تکنولوژی محوری که امروز در آن زندگی می کنیم، انتقال پول از طریق پول نقد، چک و حواله بانکی ممکن است به نظر راه سختی باشد. هرگونه پرداخت فاکتور یا قبض را می توان حواله نامید. با این حال، این اصطلاح امروزه بیشتر برای توصیف مبلغی استفاده می‌شود که توسط شخصی در خارج از کشور به کشور خود برای آشنایان ارسال می‌کند. این اصطلاح از کلمه remit به معنای بازگرداندن گرفته شده است. حواله های سیمی، که به عنوان پرداخت های سیمی نیز شناخته می شوند، امکان جابجایی سریع و ایمن پول را بدون نیاز به تبادل پول نقد بین دو طرف حتی در مکان جغرافیای متفاوت فراهم می کنند. انتقال معمولاً از یک بانک یا موسسه مالی به دیگری صورت می گیرد. در ادامه به بررسی روش های انتقال پول می پردازیم با ما همراه باشید.

فهرست مطالب:

• حواله ارزی (Wire Transfers) چیست؟
• نکات مورد توجه انتقال پول در حواله ارزی
• اطلاعات لازم برای حواله ارزی چیست؟
• مزایای استفاده از حواله ارزی چیست؟
• انواع حواله ارزی
• خطرات مرتبط با حواله ارزی
• مراحل اصلی انتقال پول از طریق حواله ارزی

نکات مورد توجه انتقال پول در حواله ارزی

مهم ترین مواردی که در حین انتقال پول از طریق حواله باید در نظر گرفته شود عبارتند از:

• محدودیت‌های مقدار پولی که می‌توانید انتقال دهید،
• محدودیت تراکنش در تعداد نقل و انتقالاتی که می توانید در روز ارسال کنید
• زمان پردازش حواله ارزی
• کارمزد حواله ارزی

اطلاعات لازم برای حواله ارزی چیست؟

اطلاعاتی که لازم است فرستنده در اختیار بانک یا موسسه قرار دهد به شرح زیر است:

• نام، آدرس، شماره تماس گیرنده، به همراه سایر اطلاعات شخصی مورد نیاز برای تسهیل تراکنش
• اطلاعات بانکی گیرنده شامل شماره حساب و شماره شعبه آنها
• اطلاعات بانک دریافت کننده که شامل نام موسسه، آدرس و شناسه بانک (شماره مسیریابی یا کد سوئیفت) است.
• دلیل انتقال مبلغ

هنگامی که اطلاعات مستند شد، انتقال سیم می تواند آغاز شود. بانک فرستنده پیامی را به همراه دستورالعمل های پرداخت از طریق یک سیستم امن مانند SWIFT به بانک گیرنده ارسال کرده و آنها مبلغ مورد نظر را به حساب صحیح واریز می کند.

مزایای استفاده از حواله ارزی چیست؟

• حواله ها نقش بزرگی را در اقتصاد کشورهای کوچک و در حال توسعه با ارتقاء سطح زندگی مردم و مبارزه با فقر جهانی ایفا می کنند. از آنجایی که حواله‌ها شامل مؤسسات مالی می‌شوند، افرادی که حواله‌ها را ارسال و دریافت می‌کنند احتمالاً دارای حساب‌های بانکی هستند که به توسعه اقتصادی کمک می‌کند.
• همچنین مواقع اضطراری مانند بلایای طبیعی و درگیری‌های مسلحانه، زمانی که سایر منابع درآمد دریافت‌کنندگان ناپدید می‌شوند، نجات بخش باشند و اگر کشور خود دچار رکود اقتصادی شود، حواله‌ها می‌توانند به کاهش مشکلات اقتصادی کمک کنند.
• انتقال سیمی امکان انتقال فردی وجوه از افراد یا نهادها به دیگران را فراهم می کند و در عین حال کارایی مرتبط با جابجایی سریع و ایمن پول را حفظ می کند.
• فرستنده می تواند به سرعت انتقال را آغاز و گیرنده بلافاصله به وجوه دسترسی پیدا کند، زیرا معمولاً هیچ نگهدارنده بانکی روی پول وجود ندارد.

انواع حواله ارزی

دو نوع انتقال بانکی “داخلی” (domestic) و “بین المللی” وجود دارد که هر دو می توانند بین بانکی یا درون بانکی باشند. داخلی، به نقل و انتقالات درون یک بانک و یا بین دو بانک یا مؤسسه مختلف در یک کشور اشاره دارد. این تراکنش‌ها معمولاً در همان روزی که شروع می‌شوند پردازش می‌شوند و ظرف چند ساعت قابل دریافت هستند. زیرا انتقال سیم داخلی فقط باید از طریق شبکه اتاق پایای الکترونیک (ACH) انجام شود و می تواند ظرف یک روز تحویل داده شود. نقل و انتقالات بین المللی در یک کشور شروع و در کشور دیگر مستقر می شود. فرستنده‌ها حواله‌های بین‌المللی را به شخصی در کشور دیگری که در همان بانک حساب دارد ارسال می‌کنند. این پرداخت‌ها به کد مسیریابی یا سوئیفت نیاز داشته و معمولاً ظرف دو روز کاری قابل دریافت هستند.

خطرات مرتبط با حواله ارزی

حواله های سیمی، مشروط برشناخت شخص دریافت کننده آن، عموماً ایمن و مطمئن هستند. در صورت استفاده از سرویس انتقال سیمی قانونی، باید از هر فردی که در تراکنش حواله سیمی مشارکت دارد خواسته شود هویت خود را ثابت کرده تا از انتقال به شخص ناشناس جلوگیری شود. نقل و انتقالات بانکی بین المللی که منشا آن آمریکا است، توسط دفتر کنترل دارایی های خارجی، ایالات متحده نظارت می شود. در صورتی که اثبات شود مبلغ برای اهداف پولشویی و برای کشورهای تحت تحریم آمریکا ارسال می شود، بانک فرستنده این اختیار را دارد که وجوه را مسدود کرده و از انجام حواله سیمی جلوگیری کند.

مراحل اصلی انتقال پول از طریق حواله ارزی

انتقال پول از طریق حواله ارزی شامل ۴ مرحله، انتخاب ارائه دهنده سرویس حواله ارزی، ارائه جزئیات انتقال به بانک، پرداخت کارمزد و انتظار برای پردازش انتقال پول به گیرنده است. که در ادامه به طور مفصل توضیح داده خواهد شد.

انتخاب ارائه دهنده سرویس حواله ارزی

اولین قدم در نحوه انتقال پول انتخاب سرویس مناسب برای این فرآیند استفاده کنید. اگراز قبل یک حساب جاری، حساب پس انداز یا سایر حساب ها در یک موسسه مالی دارید می تواند گزینه مناسبی باشد. بسته به سیاست‌های بانک برای حواله‌های ارزی، ممکن است بتوانید انتقال را به صورت آنلاین انجام دهید یا می‌توانید شخصاً با مراجعه به شعبه این کار را انجام دهید. گزینه دیگر استفاده از یک ارائه دهنده انتقال غیربانکی مانند Western Union یا MoneyGram است. این شرکت‌ها به شما امکان می‌دهند از طریق حواله ارزی به یک حساب بانکی پول ارسال کنید، اما شخصی که برایش پول می‌فرستید ممکن است این گزینه را نیز داشته باشد که آن را به صورت نقد دریافت کند یا به یک برنامه پرداخت موبایلی ارسال کند.

ارائه جزئیات انتقال به بانک

برای انتقال پول، اطلاعات خاصی وجود دارد که بانک یا ارائه دهنده حواله برای تکمیل تراکنش به نیاز اطلاعات خاصی نیاز دارد که شامل:

• کپی از کارت شناسایی صادر شده توسط دولت
• منبع مالی شما (به عنوان مثال، کارت نقدی، کارت اعتباری، حساب بانکی و یا پول نقد اگر به صورت حضوری اقدام به انتقال پول کرده اید).
• نام و آدرس گیرنده و یا نام و آدرس بانک گیرنده، شماره حساب بانکی و شماره مسیریابی گیرنده ( انتقال پول به حساب بانکی)
• شماره موبایل گیرنده ( انتقال پول به یک برنامه کیف پول تلفن همراه)
• ارائه کد انجمن جهانی ارتباطات مالی بین بانکی یا SWIFT ( انتقال پول به بانک دیگر)، سوئیفت یک کد منحصربه‌فرداختصاصی هر بانک‌ است و ممکن است برای تکمیل حواله‌های بانکی داخلی ویا بین‌المللی از بین بانکی لازم باشد.

پرداخت کارمزد انتقال

شما برای انتقال پول صرف نظرازاینکه این کار را از طریق بانک یا ارائه دهنده غیر بانکی انجام میشود مستلزم پرداخت کارمزد هستید. هنگام انتقال پول از حساب بانکی، کارمزد به طور خودکار از موجودی شما به همراه وجوهی که در حال انتقال است کسر می شود. اگر از خدمات انتقال غیربانکی استفاده می‌کنید، بسته به نحوه پرداخت، ممکن است این هزینه از حساب بانکی، کارت نقدی یا کارت اعتباری شما کسر شود. اگر مطمئن نیستید که حواله ارزی چقدر است، از قبل برنامه زمانبندی هزینه ها را بخواهید. ممکن است بخواهید کارمزدها را بین بانک خود و ارائه دهنده انتقال غیربانکی مقایسه کنید تا ببینید کدام یک هزینه کمتری دارد.

پردازش انتقال پول

وقتی حواله‌ای ارسال می شود، ممکن است از چند ساعت یا چند روز زمان برای پردازش نیاز دارد تا وجه برای گیرنده ارسال شود. این زمان بستگی به این دارد که چه مقدار پول به چه مقصدی ارسال می کنید. به همین دلیل یک شماره تأیید از بانک یا شرکتی که با آن پول منتقل کرده اید برای پیگیری تراکنش دریافت کنید.

آیا می توان حواله ارزی را لغو کرد؟

به طور کلی، هنگامی که انتقال پول از طریق حواله ارزی را آغاز می کنید با فرض اینکه انتقال در ساعات کاری انجام شود، فرآیند انتقال پول از حساب شما به گیرنده بلافاصله شروع می شود. اگر انتقال در سیستم پردازش بانک به‌صورت «scheduled» نشان داده شود، ممکن است امکان لغو تراکنش از طریق دسترسی بانکداری آنلاین یا تماس با شعبه وجود داشته باشد. زمان لازم برای لغو تراکنش می‌تواند از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد، بنابراین مهم است که با مؤسسه مالی حساب ارزی چیست خود بررسی کنید تا ببینید چگونه لغو می‌شود.

انتقال پول از طریق حواله ارزی در میهن پرداخت

برای انتقال و دریافت پول از خارج از کشور، می توانید از طریق مجموعه میهن پرداخت اقدام کنید. بدین منظور پس از ثبت نام در سایت، از طریق پشتیبانی، تیکت ارسال کرده تا همکاران ما در هر ساعت از شبانه روز شما را در این زمینه راهنمایی کنند.

مهین پرداخت با تفکری نوین برای ارائه انواع خدمات ارزی در خدمت شما است.

تعریف اکانت ارزی سوئیفت و هر آنچه از سوئیفت باید بدانید

اگر بخواهید از اینجا به ایتالیا پول بفرستید چگونه این کار را انجام می‌دهید؟ تعریف اکانت ارزی سوئیفت اینجا اهمیت پیدا می‌کند. شما باید قبل از هر چیز از زیر و بم سوئیفت سر در بیاورید.

ستاره | سرویس تکنولوژی – بهترین و معتبرترین روش برای انتقال پول جهت ارسال به خارج از کشور استفاده از حواله سوئیفت است. چرا؟ چون این سرویس یک سرویس جهانی، ۲۴ ساعته و بسیار امن است. اگر می‌خواهید بدانید اصلا سوئیفت چیست و اکانت ارزی سوئیفت به چه کاری می‌آید با ستاره همراه باشید.

سوئیفت چیست؟

سوئیفت (SWIFT) مخفف عبارت Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication به معنی جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی است و یک انجمن تعاونی غیرانتفاعی است که هدفش جایگزینی روش‌های ارتباطی غیراستاندارد کاغذی در سطح بین‌المللی با یک روش استاندارد شده جهانی است. این انجمن که در ماه مه ۱۹۷۳ میلادی توسط ۲۳۹ بانک از پانزده کشور اروپایی و آمریکای شمالی راه‌اندازی شد درحال حاضر بیش از ۹۷۰۰ (عنوان) بانک و مؤسسه مالی در ۲۰۹ کشور جهان به عنوان عضو دارد. فقط در سال ۲۰۱۸ به‌طور روزانه بیش از ۲۸ میلیون پیام از طریق سیستم سوئیفت در سطح جهان مبادله شده است که همین خودش نشان‌دهنده ضرورت استفاده از آن در جامعه جهانی برای مبادلات اقتصادی است.

سوئیفت کجاست؟

مرکز اصلی شبکه سوئیفت در کشور بلژیک است بنابراین طبق قوانین آن کشور عمل می‌کند. کشور‌های آمریکا، هلند، انگلیس و هنگ کنگ هم به عنوان مراکز پشتیبان اعضا فعالیت دارند. سوئیفت در هر کشوری دارای یک SAP است. هر نقطه دسترسی به سوئیفت که توسط مؤسسه سوئیفت کنترل می‌شود را SAP می‌گویند. (در ایران SAP در بانک مرکزی قرار دارد.)

کاربرد سوئیفت

سیستم سوئیفت جهت ارسال و دریافت هرگونه پیام ارزی در بین واحد‌های ارزی بانک‌های داخل کشور و بانک‌های خارج از کشور مورد استفاده قرار می‌گیرد. تمام بانک‌های داخلی از طریق خطوط Leased یا ماهواره به یک مرکز SAP در بانک مرکزی متصل هستند و از طریق سیستم ماهواره‌ای پیام‌ها را برای بانک‌های مورد نظر ارسال می‌کنند. این سیستم به خاطر سرعت بخشیدن به انجام معاملات ارز، جلب رضایت مشتریان و همچنین هماهنگی تمام عملیات ارزی در سطح جهانی با استفاده از یک نرم‌افزار استاندارد محبوبیت و اعتبار فراوانی دارد.

تعریف اکانت ارزی سوئیفت

حال اگر بخواهید از این سیستم برای مبادلات ارزی خود استفاده کنید به این صورت که بتوانید برای کسی خارج از ایران ارز بفرستید یا او برای شما ارز بفرستد باید چه کار کنید؟ شما نیاز به یک اکانت ارزی سوئیفت دارید. نقل و انتقالات ارزی در سیستم سوئیفت از طریق حواله ارزی سوئیفت انجام می‌شود. شما پس از اینکه اکانت ارزی سوئیفت خودتان را ساختید برای ارسال حواله ارزی به اطلاعات زیر نیاز دارید:

نوار نوری ColoLight رو میزی یکی از تجهیزات پرطرفدار در حساب ارزی چیست دنیای موسیقی است. اگر شما نیز در دسته‌ی خاص پسندان دنیای تکنولوژی هستید، این محصول برای شماست!

• نام صاحب حساب – Account Holder Name: نام و نام‌خانوادگی شناسنامه‌ای شما برای ثبت و ارسال حواله ارزی سیستم سوئیفت.
• آدرس صاحب حساب – Address: نشانی دقیق محل سکونت فعلی شما برای ثبت در سیستم سوئیفت.
• شماره حساب – Account Number: شماره حساب بانک سوئیفتی.
• نام بانک – Name of Bank: نام بانک سوئیفتی.
• آدرس بانک – Bank’s Address: آدرس دقیق بانک سوئیفتی که می‌توانید آن را از شعبه بانک خود دریافت نمایید.
• کد سوئیفت بانک – Swift Code: برای ثبت سفارش صدور حواله ارزی سوئیفت لازم است از سوئیفت کد حسابی که می‌خواهید وجه درخواستی شما به آن منتقل شود، اطلاع داشته باشید.

کد سوئیفت

این تصویر یک کد سوئیفت است:

• چهار کاراکتر اول کد سوئیفت: معرف کد بانک است که تنها می‌تواند حروف باشد.
• دو کاراکتر دوم: معرف کشور بانک است، به طور مثال برای ایران IR است.
• دو کاراکتر سوم: کد موقعیت مکانی بانک است.
• سه کاراکتر آخر: کد شعبه بانک است که بدون این کد نیز شماره سوئیفت کامل است و این مورد انتخابی است.

چه ارز‌هایی را می‌توان با سیستم سوئیفت انتقال داد؟

بسیاری از ارز‌ها را می‌توان با سیستم سوئیفت انتقال داد و شما می‌توانید برای ارسال حواله یورو به اروپا، دلار به کانادا، دلار به آمریکا، دلار به استرالیا، رینگیت به مالزی، حواله درهم به امارات، پوند به انگلستان، روپیه به هند، یوان به چین، لیر به ترکیه، ین به ژاپن و دلار به سنگاپور از سیستم سوئیفت استفاده کنید. خود بانک‌ها در این زمینه به شما مشاوره کاملی ارائه خواهند داد.
واریز نقدی به حساب ارزی و یا صدورحواله از محل دریافتی نقدی حداکثر تا سقف ۱۰.۰۰۰ (ده هزار) دلار بلامانع است. واریز بیش از سقف مذکور مشروط به رعایت قانون مبارزه با پولشویی و مقررات مربوطه است که تقاضای سفارتخانه‌ها و نمایندگی‌های سازمان‌های بین‌المللی از شمول بند فوق مستثنی هستند.

شما تا به حال برای انتقال ارز از داخل کشور به خارج از آن دچار مشکل شده‌اید؟ چگونه مشکل خود را حل کرده‌اید و بانک‌ها شما را چگونه راهنمایی کرده‌اند؟ آیا به این فکر کرده‌اید که یک اکانت ارزی سوئیفت داشته باشید؟

براساس تجارب ۳۰ ساله‌ی دکتر کرمانی رژیم گروهی بهترین راه‌حل برای حفظ انگیزه‌ی افراد طی رژیم و رسیدن به وزن دلخواه در زمانی کوتاه هست، بیش از ۹۰ درصد افرادی که با برنافیت زیرنظر دکتر کرمانی رژیم گروهی گرفتن به وزن دلخواهشون رسیدن

خرید و فروش امن بیت‌کوین و ارزهای دیجیتال

محیط ساده و کاربردی نوبیتکس، معامله ارزدیجیتال را برای شما لذت بخش خواهد کرد.

خرید و فروش امن

اولویت نوبیتکس امنیت است. با خیالی آسوده و بدون نگرانی خرید و فروش کنید.

پیشرو و سریع

تنوع رمزارزها و سرعت معاملات، نوبیتکس را جزو بهترین بازارهای آنلاین قرار داده است.

بهترین امکانات خرید و فروش ارزهای دیجیتال

مدیریت موجودی کیف پول

رمزارزهای دیجیتال محبوب را خرید و فروش کنید و در یکجا وضعیت موجودی خود را دنبال کنید

پرداخت با کارت‌های شتاب

معامله انواع رمزارز با تومان از طریق واریز و برداشت با کارت‌های بانکی عضو شتاب

کیف پول امن

رمز اختصاصی کیف پول شما به صورت آفلاین نگهداری می شود و در برابر هک ایمن خواهد بود

کارمزد رقابتی

کارمزد خرید و فروش در نوبیتکس بسیار کم است و با بالاتر رفتن حجم معاملات کاهش می‌یابد

معاملات انجام شده

همراه با نوبیتکس بیشتر یاد بگیرید

راهنمای خرید ارز دیجیتال

ویدئوهای آموزشی

نوبیتکس بلاگ

سوالات متداول

در سود نوبیتکس سهیم شوید

با دعوت از دوستانتان با لینک اختصاصی خود، هر بار که معامله می‌کنند برای همیشه تا 30% از کارمزد معاملاتشان از طرف نوبیتکس به شما تعلق می‌گیرد