ریسک تغییر کانال

حالا دو دیدگاه درباره پیش‌بینی وضعیت استارت‌آپ‌ها در سال جدید وجود دارد؛ طیفی که معتقد است بخت و اقبال استارت‌آپ‌ها خوب است و سرمایه‌های در گردش بانک‌ها و سرمایه‌گذارها به دلیل نوسانات ارزی به سمت استارت‌آپ‌ها سرازیر می‌شود اما طیف دیگر کارشناسان با حساسیت بیشتری وضعیت امسال را تحلیل می‌کنند و معتقدند بی‌ثبات بودن شرایط اقتصادی، ریسک سرمایه‌گذاری در شرکت‌های نوپا را بالاتر می‌برد.
عادل طالبی، کارشناس کسب‌وکارهای آنلاین و استارت‌آپ‌ها درباره احتمال جذب سرمایه از سوی استارت‌آپ‌های نوپا به «تجارت‌نیوز» می‌گوید: «سال ۹۸ سال دشواری خواهد بود اما به نظر من سال فیلتر شدن ناخالصی‌ها هم خواهد بود چراکه همیشه دشواری‌ها مثل صافی عمل می‌کند و کسانی که ناخالصی دارند عملا درگیر خواهند شد. به نظر من اگرچه قطعا سال بسیار بدی برای کسب‌وکارها خواهد بود اما آن دسته از کسب‌وکارهایی که بتوانند دوام بیاورند، موفق می‌شوند.»
آن‌طور که این کارشناس کسب وکارهای آنلاین گفته است بعید به نظر می‌رسد سرمایه‌های خارج‌شده از بانک‌ها به سمت استارت‌آپ‌ها بیاید و به احتمال زیاد به سمت بازارهای خرید و فروش طلا، ریسک تغییر کانال ارز و ملک می‌رود. به این دلیل که ریسک سرمایه‌گذاری در استارت‌آپ‌ها بالاست، چرا که سرمایه‌گذاری‌های جسورانه در شرایطی که بحران اقتصادی وجود دارد، به اندازه کافی عاملی بازدارنده برای ورود سرمایه به حوزه استارت‌آپ‌ها به حساب می‌آید.
او ادامه می‌دهد: «به اعتقاد من کسانی که بتوانند در این شرایط دوام بیاورند در سال آینده از نام‌آوران استارت‌آپی کشور خواهند بود.»
طبق اظهارات طالبی، به طور مشخص استارت‌آپ‌هایی که بتوانند استقامت کنند و در شرایط سخت دوام بیاورند، موفق خواهند شد. البته استارت‌آپ‌های بزرگ هم ممکن است زمین بخورند، چراکه هزینه‌های ستادی بالایی دارند و احتمال اینکه به ورطه ورشکستگی کشیده شوند، زیاد است. اما استارت‌آپ‌های کوچک و آنها که بیزینس مدل هستند و درآمد مالی قابل اتکایی دارند، اگر بتوانند دوام بیاورند بزرگ خواهند شد. در شرایط عدم ثبات اقتصادی خطر برای بزرگان خیلی بیشتر خواهد بود چون امکان بودجه‌بندی و برنامه‌ریزی وجود ندارد.
اما از سوی دیگر برخی با خوشبینی به رویدادهای امسال نگاه می‌کنند. از جمله آرش سروری، یک فعال در حوزه استارت‌آپ که فشار بر استارت‌آپ‌هایی که نیاز به مبادلات کالای اولیه دارند و در شرایط بغرنجی به‌سر می‌برند را تایید می‌کند و می‌گوید: «انتظار می‌رود سال ۹۸ یکی از سخت‌ترین سال‌ها برای کسب‌وکارهای نوپا باشد ولی از یک طرف می‌توان گفت امیدهایی برای استارت‌آپ‌ها وجود دارد، چراکه کسب‌وکارهای سنتی هم رویکردشان را عوض کرده‌اند و در حال حمایت از استارت‌آپ‌ها هستند؛ از جمله شرکت‌های بیمه و بانک‌ها و خیلی از سازمان‌ها و ارگان‌ها.»
او ادامه داد: «نگاه به استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا و فناورانه عوض شده و فکر می‌کنم در سال ۹۸ با اینکه سال سختی است و با توجه به فشارهای اقتصادی و مشکلات تحریم‌های خارجی، با این حال این سال می‌تواند از برخی جنبه‌ها امیدبخش باشد.»
منبع: تجارت‌نیوز

چرا ریسک سرمایه‌گذاری روی استارت‌آپ‌ها بالاست؟

سال چالش استارت‌آپ‌ها / چرا ریسک سرمایه‌گذاری روی استارت‌آپ‌ها بالاست؟
با پایین آمدن سود بانکی، بالا رفتن دستمزدها، محرومیت اپ‌های ایرانی در اپ‌استور و محرومیت‌های اقتصادی به نظر می‌رسد سال سختی در انتظار استارت‌آپ‌ها باشد.
سال ۹۸ تیغه دولبه‌ای برای استارت‌آپ‌ها محسوب می‌شود، سالی که هم جان می‌گیرد و هم جان می‌دهد. با پایین آمدن سود بانکی، بالا رفتن دستمزدها، محرومیت اپ‌های ایرانی در اپ‌استور و محرومیت‌های اقتصادی، به نظر می‌رسد سال سختی در انتظار استارت‌آپ‌ها باشد.

حالا دو دیدگاه درباره پیش‌بینی وضعیت استارت‌آپ‌ها در سال جدید وجود دارد؛ طیفی که معتقد است بخت و اقبال استارت‌آپ‌ها خوب است و سرمایه‌های در گردش بانک‌ها و سرمایه‌گذارها به دلیل نوسانات ارزی به سمت استارت‌آپ‌ها سرازیر می‌شود اما طیف دیگر کارشناسان با حساسیت بیشتری وضعیت امسال را تحلیل می‌کنند و معتقدند بی‌ثبات بودن شرایط اقتصادی، ریسک سرمایه‌گذاری در شرکت‌های نوپا را بالاتر می‌برد.
عادل طالبی، کارشناس کسب‌وکارهای آنلاین و استارت‌آپ‌ها درباره احتمال جذب سرمایه از سوی استارت‌آپ‌های نوپا به «تجارت‌نیوز» می‌گوید: «سال ۹۸ سال دشواری خواهد بود اما به نظر من سال فیلتر شدن ناخالصی‌ها هم خواهد بود چراکه همیشه دشواری‌ها مثل صافی عمل می‌کند و کسانی که ناخالصی دارند عملا درگیر خواهند شد. به نظر من اگرچه قطعا سال بسیار بدی برای کسب‌وکارها خواهد بود اما آن دسته از کسب‌وکارهایی که بتوانند دوام بیاورند، موفق می‌شوند.»
آن‌طور که این کارشناس کسب وکارهای آنلاین گفته است بعید به نظر می‌رسد سرمایه‌های خارج‌شده از بانک‌ها به سمت استارت‌آپ‌ها بیاید و به احتمال زیاد به سمت بازارهای خرید و فروش طلا، ارز و ملک می‌رود. به این دلیل که ریسک سرمایه‌گذاری در استارت‌آپ‌ها بالاست، چرا که سرمایه‌گذاری‌های جسورانه در شرایطی که بحران اقتصادی وجود دارد، به اندازه کافی عاملی بازدارنده برای ورود سرمایه به حوزه استارت‌آپ‌ها به حساب می‌آید.
او ادامه می‌دهد: «به اعتقاد من کسانی که بتوانند در این شرایط دوام بیاورند در سال آینده از نام‌آوران استارت‌آپی کشور خواهند بود.»
طبق اظهارات طالبی، به طور مشخص استارت‌آپ‌هایی که بتوانند استقامت کنند و در شرایط سخت دوام بیاورند، موفق خواهند شد. البته استارت‌آپ‌های بزرگ هم ممکن است زمین بخورند، چراکه هزینه‌های ستادی بالایی دارند و احتمال اینکه به ورطه ورشکستگی کشیده شوند، زیاد است. اما استارت‌آپ‌های کوچک و آنها که بیزینس مدل هستند و درآمد مالی قابل اتکایی دارند، اگر بتوانند دوام بیاورند بزرگ خواهند شد. در شرایط عدم ثبات اقتصادی خطر برای بزرگان خیلی بیشتر خواهد بود چون امکان بودجه‌بندی و برنامه‌ریزی وجود ندارد.
اما از سوی دیگر برخی با خوشبینی به رویدادهای امسال نگاه می‌کنند. از جمله آرش سروری، یک فعال در حوزه استارت‌آپ که فشار بر استارت‌آپ‌هایی که نیاز به مبادلات کالای اولیه دارند و در شرایط بغرنجی به‌سر می‌برند را تایید می‌کند و می‌گوید: «انتظار می‌رود سال ۹۸ یکی از سخت‌ترین سال‌ها برای کسب‌وکارهای نوپا باشد ولی از یک طرف می‌توان گفت امیدهایی برای استارت‌آپ‌ها وجود دارد، چراکه کسب‌وکارهای سنتی هم رویکردشان را عوض کرده‌اند و در حال حمایت از استارت‌آپ‌ها هستند؛ از جمله شرکت‌های بیمه و بانک‌ها و خیلی از سازمان‌ها و ارگان‌ها.»
او ادامه داد: «نگاه به استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا و فناورانه عوض شده و فکر می‌کنم در سال ۹۸ با اینکه سال سختی است و با توجه به فشارهای اقتصادی و مشکلات تحریم‌های خارجی، با این حال این سال می‌تواند از برخی جنبه‌ها امیدبخش باشد.»
منبع: تجارت‌نیوز

«نظارت مبتنی بر ریسک» رویکرد اصلی نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری

جامع خبر:بانک مرکزی در پنجمین گزارش مربوط به عملکرد این نهاد در دولت یازدهم، نظارت مبتنی بر ریسک را رویکرد اصلی خود در صیانت از اندوخته های مردم و نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری عنوان کرده است. به گزارش جامع خبر؛ هدف اصلی نظارت بانکی، حفظ ثبات نظام مالی و افزایش اعتماد به […]

جامع خبر:بانک مرکزی در پنجمین گزارش مربوط به عملکرد این نهاد در دولت یازدهم، نظارت مبتنی بر ریسک را رویکرد اصلی خود در صیانت از اندوخته های مردم و نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری عنوان کرده است.

به گزارش جامع خبر؛ هدف اصلی نظارت بانکی، حفظ ثبات نظام مالی و افزایش اعتماد به آن از طریق کاهش ریسک برای سپرده گذاران و سایر بستانکاران است. از این رو نظارت در پی آن است تا اطمینان یابد بانک ها و موسسات اعتباری به شیوه ای ایمن و صحیح عمل کرده و در مقابله با ریسک های فراروی خود، از سرمایه و ذخایر کافی برخوردارند.
بانک مرکزی که به موجب قانون پولی و بانکی کشور، وظیفه نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری را برعهده دارد از اواخر دهه هفتاد شمسی و با بهره گیری از آخرین دستاوردهای مراکز و مجامع حرفه ای و تخصصی، رویکرد «نظارت مبتنی بر ریسک» را به عنوان رویکرد اصلی در نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری کشور برگزید.
در این راستا بانک مرکزی ضمن تجدید ساختار سازمانی حوزه نظارت بر بانک ها، تدوین مقررات احتیاطی و تعمیق و گسترش ادبیات نوین بانکی در کشور را سرلوحه فعالیت های خود قرار داد.

*ادارات نظارت بر موسسات پولی غیر بانکی و نظارت استانی

الف ‏‏- ادامه ساماندهی موسسات موجود فعال در حوزه بازار غیرمتشکل پولی:
۱- شناسایی اشخاص حقیقی و حقوقی غیرمجاز فعال در زمینه پولی و اعتباری در سطح کشور (صندوق های قرض الحسنه، تعاونی های اعتبار، موسسات اعتباری، صرافی ها، شرکت های لیزینگ، . . . )
۲- انجام اقدامات لازم جهت تجمیع، تبدیل و ارتقای برخی موسسات پولی فاقد مجوز از بانک مرکزی و انجام تشریفات مربوط به تعطیلی و انحلال برخی واحدهای پولی غیرمجاز شناسایی شده از طریق همکاری مراجع انتظامی، قضایی و ثبتی.
۳- تدوین برنامه عملیاتی ساماندهی نهادهای فعال در بازار غیرمتشکل پولی.

ب‏‏- جلوگیری از ایجاد و توسعه نهادهای پولی غیرمجاز با همکاری سایر دستگاههای ذیربط:
۱- بروز رسانی فرایند شناسایی اشخاص حقیقی و حقوقی غیرمجاز فعال در زمینه پولی و اعتباری در سطح کشور (صندوق های قرض الحسنه، تعاونی های اعتبار، موسسات اعتباری، صرافی ها، تارنماهای غیرمجاز فعال در زمینه خرید و فروش ارز، شرکت های لیزینگ، …).
۲- همکاری با مراجع قضایی، انتظامی و سایر دستگاه ها برای جلوگیری از تداوم فعالیت اشخاص حقیقی و حقوقی و تارنماهای غیرمجاز فعال در بازار پولی.
– طرح موضوع ساماندهی نهادهای پولی غیرمجاز، در نهادها و مراجع حاکمیتی از جمله شورای عالی امنیت ملی، مبارزه با مفاسد اقتصادی و…
– برگزاری جلسات کارگروه ساماندهی بازار غیر متشکل پولی موضوع مصوبه شورای عالی امنیت ملی، ارائه گزارشات و اطلاعات و مدارک مورد نیاز در کارگروه مزبور و ابلاغ مصوبات کارگروه به دستگاه ها و مراجع ذیربط.
– معرفی اشخاص حقیقی و حقوقی و تارنماهای غیر مجاز فعال در بازار پولی کشور به نیروی انتظامی و مراجع قضایی به منظورجلوگیری از تداوم فعالیت آنها.

ج‏‏- گسترش نظارت حضوری و غیر حضوری بر بازار غیر متشکل پولی (صندوق های قرض الحسنه، تعاونی های اعتبار، موسسات اعتباری، صرافی ها، شرکت های لیزینگ،… )
۱- گسترش بازرسی های دوره ای و موردی از نهاد های پولی فعال (صندوق های قرض الحسنه، تعاونی های اعتبار، موسسات اعتباری، صرافی ها و شرکت های لیزینگ و … )
– انجام بازرسی های موردی از واحدهای پولی فاقد مجوز و دارای مجوز براساس شرایط و حسب مورد.
– نظارت بر عملکرد موسسات اعتباری در شرف تاسیس تا زمان اخذ مجوز فعالیت از بانک مرکزی.
– بررسی فروش ارزهای مداخله ای توسط شرکت های صرافی های منتخب بانکی به شرکت های صرافی به منظور اطمینان از ثبت آنها در سامانه سنا و همچنین بررسی ارزهای خریداری شده توسط شرکت های صرافی از هلدینگ های پتروشیمی.
۲- تدوین شیوه نامه جهت رسیدگی و برخورد با تخلفات موسسات پولی تحت نظارت
– تدوین شیوه نامه رسیدگی به تخلفات صرافی ها به استناد ماده ۴۲ دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها
– تدوین و تصویب شیوه نامه برخورد انضباطی با شرکتهای تعاونی اعتبار به استناد ماده ۲۴ دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر شرکتهای تعاونی اعتبار.
‏‏- تدوین و تصویب شیوه نامه نحوه رسیدگی به شکایات مشتریان صرافیها، مطابق با ماده ۴۲ دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها.

۳- پاسخگویی و رسیدگی به شکایات اشخاص حقیقی و حقوقی نسبت به تخلف یا رعایت نکردن قانون، مقررات و دستورالعمل های بانکِ مرکزی از سوی موسسات پولی غیربانکی.
۴- استفاده از همکاری سازمان های مردم نهاد در نظارت بر موسسات پولی غیر بانکی و انجام اقدامات و پیگیری های لازم در خصوص ادغام کانون و انجمن لیزینگ و تشکیل جامعه لیزینگ به منظور نظارت دقیق تر بر شرکت های لیزینگ.
۵- بازرسی موردی از سرپرستی ها و شعب بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی مستقر در حوزه جغرافیایی تحت نظارت استانی حسب در خواست مقامات محترم نظارتی بانک.
۶- حضور در جلسات استانی دستگاه های ذی ربط از جمله مراجع قضایی، سیاسی و امنیتی، در راستای ایفای وظایف نظارتی محوله و تعیین تکلیف نهادهای پولی دارای مشکل و بحرانی.

*اداره رسیدگی به شکایات و تقاضاها ریسک تغییر کانال
الف ‏‏‏- بررسی و رسیدگی به شکایات و تقاضاها
بررسی و رسیدگی به ۵۳۹۰ مورد شکایت و تقاضای دریافتی از اشخاص حقیقی و حقوقی، ادارات داخلی بانک و سازمان ها و نهادهای خارج از بانک

ب ‏‏- تهیه و تنظیم گزارشات
انجام ۱۴۵ مورد بازرسی حضوری جهت بررسی تعدادی از شکایات و تقاضاها و ارائه گزارشات مربوطه.

ج‏‏- پاسخگویی به تلفن مشتریان
لازم به توضیح است، بصورت میانگین، همکاران در هر روز، پاسخگوی ۲۰۰ تلفن ارباب رجوع هستند که زمان قابل ملاحظه ای را به خود اختصاص داده است.

ه ‏‏- تهیه و تنظیم و پیگیری بخشنامه ها و دستورالعمل ها
– تهیه و تدوین دستورالعمل نحوه رسیدگی به شکایات مشتریان مؤسسات اعتباری .
– ابلاغ دستورالعمل به سیستم بانکی و تعیین تکالیف بانک ها در خصوص اجرای دستورالعمل .
– پیگیری اقدامات صورت گرفته توسط بانک ها و مؤسسات اعتباری در راستای اجرای دستورالعمل یاد شده.
– پیگیری مفاد ماده (۲۵) مرتبط با نحوه اجرای قانون ارتقاء سلامت نظام اداری و اعلام نتایج به سازمان بازرسی کل کشور.
– تهیه ۱۵۱ مورد گزارش درارتباط با بررسی و پی گیری شکایات دریافتی

* اداره ارزیابی سلامت نظام بانکی:
الف ‏‏- بررسی عملکرد و کارایی زیر ساخت فناوری اطلاعات در شبکه بانکی
۱- بررسی صحت و کارایی سامانه شناسه واریز حسابهای دولتی؛ سامانه چکاوک و سپام
۲- انجام بازرسی دوره ای و سر زده از واحد فناوری اطلاعات شبکه بانکی
۳- بررسی و ارزیابی فنی زیر ساختهای بانکها جهت اخذ مجوز های ارزی.
۴- بررسی ابتدایی رتبه بندی فاوا بانک ها
۵- پیگیری فرایند راه اندازی انبار داده در شبکه بانکی کشور
۶- تعامل و بررسی در خصوص جدول اقدامات نظارتی و اخذ بازخورد اصلاحات صورت گرفته در بازه های زمانی مصوب
۷- پی گیری ارایه خدمات به موسسات فاقد مجوز

ب‏‏- تدوین رویه های نظارتی و ابلاغ آن به شبکه بانکی
۱- تدوین رویه ارزیابی نظام کنترلهای داخلی
۲- تدوین رویه ارزیابی حاکمیت شرکتی
۳- تدوین رویه ارزیابی کفایت سرمایه و سرمایه پایه
۴- تدوین رویه تسهیلات کلان
۵- تدوین رویه تسهیلات اشخاص مرتبط
۶- تدوین رویه نظارت بر قرعه کشی حسابهای قرض الحسنه پس انداز
۷- تدوین رویه شفافیت اطلاعات
۸- تدوین رویه طبقه بندی دارایی ها و ذخیره گیری
۹- تهیه رویه نظارتی طبقه بندی دارایی ها و ذخیره گیری
۱۰- بررسی دستورالعمل حسابرسان منتخب و بروزرسانی آن
۱۱- تهیه گزارش تعامل حسابرسان مستقل و ناظران بانکی
۱۲- تشکیل کمیته سرفصل حساب ها و انجام امور دبیرخانه ای مربوطه
۱۳- تشکیل کارگروه کارمزد خدمات بانکی و انجام امور دبیرخانه ای کارگروه مربوطه

ج‏‏- تهیه گزارش از عملکرد شبکه بانکی کشور
۱- وضعیت شاخص های سلامت بانکی
۲- رتبه بندی بانک ها و موسسات اعتباری کشور بر اساس روش CAMELS
۳- بررسی وضعیت سرمایه بانک ها و موسسات اعتباری کشور
۴- مطالبات غیرجاری بانک ها و موسسات اعتباری و به روز رسانی آن برای مقاطع زمانی مختلف
۵- بررسی عملکرد شعب و کارکنان بانک ها و موسسات اعتباری
۶- تعیین مبنایی جهت صدور مجوز تاسیس شعب جدید بانک ها و موسسات اعتباری
۷- اظهار نظر در خصوص آئین نامه های مختلف مانند کفایت سرمایه، آئئین نامه نقدینگی و صندوق های سرمایه گذاری و ….
۸- ‏تدوین و تصویب شیوه نامه نحوه رسیدگی به شکایات مشتریان صرافیها، مطابق با ماده ۴۲ دستورالعمل اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها.
۹- اظهار نظر در خصوص اصلاح قانونی و مقرراتی مورد نظر بانک مرکزی جهت کاهش مطالبات معوق

*ادارات نظارت بر بانک ها و موسسات اعتباری ۱و ۲:
۱- بررسی مستمر رعایت‏‏‏‏/عدم رعایت نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری و تسهیلات اعطایی در طول سال به صورت حضوری و صدور اخطاریه جهت برخی از بانک ها و موسسات اعتباری.
۲- ‏ارجاع پرونده برخی از بانک ها و موسسات اعتباری به هیات انتظامی بانک ها و موسسات اعتباری، در خصوص عدم رعایت نرخ سود سپرده های بانکی و نرخ سود تسهیلات اعطایی.
۳- انجام مکاتبات مربوط به رای صادره در هیات انتظامی.
۴- بررسی درخواست تجدید نظر به رای صادره هیات انتظامی.
۵- بازرسی های موردی باتوجه به اطلاعات دریافتی و همچنین پیگیری موارد مشاهده شده در شعب بانک ها.
۶- برگزاری جلسات با مدیران عامل بانک ها و موسسات اعتباری در بانک های عامل و در این اداره، با موضوع بررسی مشکلات اجرایی در شبکه بانکی و تعامل با بانک ها به منظورتذکر در اجرای صحیح و به موقع بخشنامه های بانک مرکزی.
۷- شناسایی سهم سود قطعی سپرده گذاران، بررسی سود آوری بانک ها و موسسات اعتباری و تعیین سهم سود قطعی سپرده گذاران بر اساس ضوابط دستور العمل ذیربط.
۸- کنترل محاسبات سپرده قانونی بر اساس اقلام عمده دارایی ها و بدهی های بانک ها به صورت هفتگی.
۹- کنترل محاسبات سپرده دولتی بانکها و موسسات اعتباری به صورت روزانه.
۱۰- پیگیری و اخذ اطلاعات مربوط به مواد ۱۶ و ۱۷ قانون رفع موانع تولید در خصوص فروش دارایی های ثابت (منقول و غیرمنقول) مازاد و کاهش میزان سرمایه گذاری در سهام شرکت ها در چارچوب ضوابط مورد نظر.
۱۱- پیگیری و اخذ اطلاعات مربوط به اجرای ضوابط ناظر بر حداقل استانداردهای شفافیت و انتشار عمومی اطلاعات.
۱۲- بررسی حضوری فرایند نحوه طبقه بندی دارائیها (جاری، سررسیدگذشته، معوق و مشکوک الوصول) و محاسبه کیفیت ذخایر مطالبات مشکوک الوصول مطالبات غیرجاری به صورت حضوری و اعلام میزان کسری ذخایر مذکور.
۱۳- بررسی نحوه شناسایی و کیفیت درآمدهای اعلامی در صورت های مالی بانک برخی از بانک ها و موسسات اعتباری.
۱۴- نحوه محاسبه سود قطعی سپرده های سرمایه گذاری مدت دار.
۱۵- صدور مجوز برگزاری مجمع عمومی عادی سالیانه جهت تصویب صورت های مالی سال ۱۳۹۴ به برخی از بانکها و موسسات اعتباری.
۱۶- بررسی نامه های دادسرای عمومی و انقلاب ( ریسک تغییر کانال رسیدگی به جرایم پولی و بانکی).
۱۷- مکاتبات متعدد با مدیر عامل محترم بانکها، ادارات مختلف بانکها، کانون بانک های خصوصی و شورای هماهنگی بانک های دولتی درخصوص نرخ کارمزد و شرکت در کارگروه مربوط به تعیین نرخ کارمزد خدمات بانکی.
۱۸- تهیه گزارش درخصوص بررسی اقدامات صورت گرفته توسط برخی از بانک ها در راستای فروش دارایی های مازاد در سال ۱۳۹۳.
۱۹- مکاتبات متعدد با سرپرست هیات بازرسی بانک مرکزی – سازمان بازرسی کل کشور در خصوص تخلفات بانک ها.
۲۰- بررسی عملکرد بانک ها در ارتباط با عملیات صدور چک رمزدار بین بانکی و تهیه گزارش.
۲۱- تهیه گزارش درخصوص وضعیت بانک ها در رابطه با سرمایه پایه، نسبت کفایت سرمایه، ترکیب سهامداران، وضعیت حساب بدهکاران موقت، نسبت مطالبات غیرجاری، وضعیت تسهیلات و تعهدات کلان و مرتبط، وضعیت سرمایه گذاری ها و وضعیت دارایی های ثابت.
۲۲- بررسی درخواست بانک ها مبنی بر صدور مجوز ارزی و تهیه گزارش های مربوطه در این خصوص.
۲۳- بازرسی حضوری و تهیه گزارش درخصوص معاملات املاک بانک ها و شرکت های وابسته به آن آنها.
۲۴- رسیدگی به گزارشات مردمی مبنی بر سوء استفاده برخی اشخاص از خدمات و تسهیلات بانک ها.
۲۵- برگزاری جلسات مشترک با حسابرس مستقل بانک های تحت نظارت جهت بررسی ایرادات و مشکلات بانک ها، کیفیت حسابرسی صورت پذیرفته و الزامات قانونی مرتبط با ارائه صورتهای مالی بانک ها.
۲۶- بررسی کنترل داخلی بانک ها.
۲۷- بررسی مجوز قرعه کشی برخی ازبانک ها.
۲۸- بررسی و شناسایی سود موهومی در برخی از بانک ها
۲۹- انجام مکاتبات مربوط به حق عضویت برخی از موسسات در صندوق ضمانت سپرده ها.
۳۰- بررسی و گزارش وضعیت حسابهای موسسه ثامن الحجج در برخی از بانکها و پیگیری و انسداد آن.
۳۱- بررسی اجرای بخشنامه تضمین معاملات دولتی و رسیدگی به بندهای فرم های ضمانتنامه در بانک ها.
۳۲- تهیه گزارش و مکاتبه با سازمان بازرسی، مرکز پژوهش های مجلس و دادستانی کل کشور در خصوص عملکرد ماده ۵ قانون اجرای سیاست های کلی اصل ۴۴ قانون اساسی (وضعیت سهامداران بانک ها و موسسات اعتباری).
۳۳- مکاتبه با وزارت اقتصاد در خصوص سپرده های ریالی و سپرده قانونی نظام بانکی در پایان سال های ۱۳۹۳ و ۱۳۹۴
۳۴- بررسی سرمایه پایه و سقف اعتباری بانک ها جهت پاسخ استعلام اداره اعتبارات در خصوص ارائه مجوز تسهیلات کلان و انتشار اوراق صکوک.
۳۵- پاسخ استعلام بخش حقوقی در خصوص حسابهای اشخاص حقیقی و حقوقی در سیستم بانکی.
۳۶- مکاتبه با ادارات مهندسی نرم افزار و سخت افزار جهت دسترسی ادارات نظارتی به سامانه سناب و فضای مشترک.
۳۷- تهیه گزارش شاخص های مالی کلیه بانکها در مقاطع ماهانه.
۳۸- به روز رسانی سیستم (Allinone) جهت تهیه گزارش ها و نسبتهای مالی.
۳۹- تهیه و تجمیع اطلاعات و شاخص های احتیاطی و نظارتی مورد نیاز IFSB به منظور مشارکت در مرحله سوم ایجاد پایگاه اطلاعاتی هیات خدمات مالی اسلامی.
۴۰- تعیین سرفصل های مشمول پرداخت حق عضویت در صندوق ضمانت سپرده ها و شرکت در جلسات مربوطه و ارائه آمار و اطلاعات مورد نیاز به صندوق ضمانت سپرده ها.
۴۱- انجام امور مربوط به قرعه کشی حسابهای پس انداز قرض الحسنه وشرکت در جلسات مربوطه.
۴۲- بررسی نحوه صدور کارت هدیه.
۴۳- بررسی حاکمیت شرکتی و وضعیت کمیته حسابرسی و کمیته عالی مدیریت ریسک و کمیته های فرعی در بانک ها.
۴۴- بررسی آمار و ارقام تعداد فقرات بالای چک های برگشتی به صورت حضوری و تذکر کتبی به برخی از بانک ها مبنی بر رعایت مفاد دستورالعمل حساب جاری به صورت کامل
۴۵- تهیه گزارشات کارشناسی حسب موضوعات ارجاعی از سوی نهاد های مختلف نظیر وزارت امور اقتصادی و دارایی، نمایندگان مجلس و سایر نهاد ها و موسسات دولتی و غیر دولتی.

خرید کدام سکه ریسک بیشتری دارد؟

در بازار فعلی بالاترین ریسک به خرید سکه گرمی اختصاص داد. قیمت سکه گرمی ۷۲۲ هزار تومان بالاتر از نرخ واقعی آن است.

به گزارش روند بازار، در بازار طلا و سکه ریسک خرید سکه گرمی بالاست. اما چرا فروشندگان توصیه می‌کنند که مردم سکه گرمی نخرند؟ دلیل این مساله این است که قیمت سکه گرمی ۷۲۲ هزار تومان بالاتر از نرخ واقعی آن است.

آنگونه که دنیای اقتصاد نوشته است هر سکه امامی در بازار در آخرین روزهای آذر ۱۴۰۰ ۱۳میلیون و ۲۶۸ هزار تومان و هر مثقال طلا به عنوان مبنای قیمت گذاری‌ها با نرخ پنج میلیون و ۶۴۰ هزار تومان داد و ستد شد.

قیمت هر گرم طلای ۲۴ عیار امروز ۴ دی ماه ۱۴۰۰، یک میلیون و ۷۳۵هزار و ۸۰۰ قیمت گذاری شده است.

حباب سکه امامی ۴۱۹ هزار تومان، حباب سکه بهار آزادی ۴۴هزار تومان، حباب نیم سکه ۴۴۹ هزار تومان، حباب ربع سکه ۶۲۷ هزار تومان و حباب سکه های گرمی هم ۷۲۲ هزار تومان شده است.

به این ترتیب در بازار فعلی بالاترین ریسک به خرید سکه گرمی اختصاص داد. قیمت سکه گرمی ۷۲۲ هزار تومان بالاتر از نرخ واقعی آن است. صرافان معتقدند بالا بودن تقاضا برای خرید این قطعه از سکه از یک سو و عرضه اندک در قیاس با تقاضا مهمترین عامل بروز این اتفاق است.

سطوح حساس سکه

دنیای اقتصاد در گزارش دیگری در خصوص بازار طلا و سکه بیان کرده است: بازار طلا و سکه پس از رکوردشکنی قیمت‌ها در هفته‌‌‌های گذشته، هفته اخیر را با حداقل نوسانات قیمتی پشت سر گذاشت؛ به طوری پس از شکستن رکورد بهای انواع سکه و مصنوعات طلا در هفته‌‌‌های گذشته، ارزش طلا و سکه با تاثیرپذیری از رشد آرام اونس طلا در بازار جهانی و همچنین نوسان محدود نرخ دلار در بازار داخلی، روند ملایمی را سپری کرد.

به این ترتیب هر سکه در آخرین هفته آذر ماه، عملکرد مثبت هفتگی جزئی را با ۰۸/ ۰‌درصد تجربه کرد. لازم به ذکر است که این سکه نوسانات خود را در بازه قیمتی ۱۳میلیون و ۴۰‌هزار تومان تا ۱۳میلیون و ۲۴۰‌هزار تومان به همراه داشت و موقعیت ۱۳میلیون تومانی را با قدرت بالایی حفظ کرد.

گفته می‌شود در صورت عبور سکه از مرز ۱۳میلیون و ۵۰۰‌ هزار تومان، احتمال افزایش تحرکات صعودی برای این فلز گرانبهای داخلی وجود دارد.

انواع ریسک اوراق بهادار با درآمد ثابت

ریسک اوراق بهادار از جمله ریسک‌های بازار سرمایه است که الف بورس به شما آموزش می‌دهد. این سایت با استفاده از قابلیت‌های خود مفاهیم بازده و ریسک در بازارهای مالی، سهام عادی و ممتاز و بنیادهای مؤثر بر اقتصاد مالی را به شکل کامل به شما ارائه کرده است. دقت داشته باشید که این سایت بنیادهای مؤثر بر اقتصاد مالی ژاپن و دلایل عشق به معامله‌گری در بورس را به شکل کامل به شما ارائه کرده است.

ریسک اوراق بهادار و نرخ بهره

تغییرات نرخ بهره موجب می‌شود که قیمت این اوراق با درآمد ثابت همواره با ریسک مواجه است. رابطه این دو شاخص معکوس است. به شکلی که اگر نرخ بهره افزایش یابد؛ قیمت اوراق قرضه کم می‌شود. به طبع در صورتی که قیمت نرخ بهره کاهش یابد؛ قیمت اوراق قرضه افزایش پیدا می‌کند. دقت داشته باشید که معیار سنجش ریسک نرخ بهره، دیرش می‌باشد.

ریسک نرخ بهره تا سررسید به شکل منحنی بازده تا سررسید اشاره دارد. در سررسیدهای متفاوت که اوراق بازه‌های متفاوتی دارند؛ شکل منحنی متفاوت می‌شود. این تغییرات به حدی است که شکل منحنی را دگرگون می‌کند. در این میان متوجه می‌شویم که تغییرات منحنی حتی می‌تواند به شکل موازی یا غیر موازی باشد. ریسک نرخ بهره یکی از انواع ریسک اوراق بهادار می‌باشد.

نمودار ریسک اوراق بهادار و نرخ بهره

ریسک‌های بازخرید زودتر از موعد و یا پرداخت زودتر از موعد نیز از انواع ریسک در بورس هستند. ریسک بازخرید می‌گوید زمانی که نرخ بهره بازار کاهش می‌یابد؛ ریسک بازخرید اوراق زیاد می‌شود. این در حالی است که به دلیل اینکه سود اوراق قرضه ناشر از نرخ بهره بازار بیشتر است؛ ناشر اوراق قرضه قصد بازخرید اوراق از سرمایه‌گذار را می‌کند.

ریسک بازپرداخت زودتر از موعد نیز زمانی ایجاد می‌شود که نرخ بهره بازار کاهش می‌یابد. سرمایه‌گذاران در وام‌های رهنی در تلاش هستند که زودتر تسویه کنند.

ریسک اوراق بهادار از نوع سرمایه‌گذاری مجدد

جریانات نقدی قبل از سررسید این اوراق با درامد ثابت می‌باشند. در صورتی که نرخ بهره کمتر و دیرش بیشتر باشد؛ ریسک سرمایه‌گذاری مجدد کاهش می‌یابد. همچنین دقت داشته باشید که ریسک سرمایه‌گذاری مجدد با ریسک قیمت در اوراق بدهی رابطه عکس دارند. همین‌طور در صورتی که یکی از شرایط زیر ایجاد شود؛ آن گاه نباید سرمایه‌گذاری مجدد کرد.

• نرخ کوپن اوراق قرضه بالا باشد. در این بین هرچه جریانات نقدی حاصل از کوپن بیشتر باشد؛ ریسک سرمایه‌گذاری مجدد بیشتر خواهد بود.
• اوراق قرضه دارای شرایط بازخرید و یا بازپرداخت زودتر از موعد باشد.
• در صورتی که وام از نوع مستهلک شونده باشد. وام‌های مستهلک شونده نوعی از وام است که اقساط آن شامل اصل و فرع بدهی باشد.

ریسک اعتباری از انواع ریسک اوراق بهادار

این نوع ریسک با درآمد ثابت به سه بخش زیر تقسیم می‌شود:

1. نکول
2. شکاف اعتباری
3. تنزل اعتباری

در این میان می‌توان گفت هرچه رتبه اعتباری اوراق قرضه پایین‌تر باشد؛ ریسک نکول بیشتر می‌شود. ریسک شکاف اعتباری اوراق قرضه معادل تفاوت بازده اوراق قرضه خزانه و بازده آن با سررسید مشابه و رتبه اعتباری کمتر است. ریسک شکاف اعتباری به ریسکی می‌گویند که منجر ریسک تغییر کانال به موسسه رتبه‌بندی، رتبه پایینی را به اوراق قرضه اختصاص می‌دهند. هرچه نرخ بازده مورد انتظار بیشتر باشد؛ قیمت اوراق کمتر خواهد بود. دقت داشته باشید که اگر با کاهش رتبه اعتباری اوراق مواجه شویم؛ با ریسک تنزل نیز دست‌وپنجه نرم می‌کنیم. همچنین دقت داشته باشید که هرچه رتبه اوراق قرضه پایین‌تر باشد؛ بازده این اوراق افزایش می‌یابد.

ریسک نقد شوندگی، نوسانات نرخ ارز و وقایع خاص

سرمایه‌گذاران در تمام اعصار نقد شوندگی بیشتر را به نقد شوندگی کمتر ترجیح می‌دهند. این بدان معنی است که هرچه نقد شوندگی اوراق قرضه پایین‌تر باشد؛ سرمایه‌گذاران به دنبال بازده بالاتر خواهند بود. در شرایطی که ارزش واحد پول خارجی کاهش می‌یابد؛ بازده سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه خارجی نیز کم می‌شود. آن هم به این دلیل که جریان نقد حاصل از سرمایه‌گذاری کاهش می‌یابد. دراین‌بین وقایع خاصی نظیر بلایای طبیعی، تجدید ساختار شرکت، رتبه‌بندی اوراق قرضه و وضع قوانین خاص موجب افزایش قیمت این اوراق می‌شود.

سازمان تعیین رتبه اوراق قرضه

ریسک اوراق قرضه نیز مانند ریسک تمام شاخص‌های اقتصاد است. ریسک این اوراق اگر کمتر از سهام نباشد؛ بیشتر نیست. بنابراین در بسیاری از موارد توصیه می‌شود از این اوراق به جای سهام استفاده کنید. البته آن هم بستگی به نیاز شما دارد. دقت داشته باشید که الف بورس همیشه حامی اقتصاددانان و سرمایه‌گذاران بر تولید داخلی است. به همین منظور است که مقالاتی همچون تجربه‌های ارزشمند بورسی‌ها و ریسک بازارهای مالی را به شما ارائه کرده است.

• اشتراک در توییتر
• اشتراک در فیسبوک
• اشتراک در تلگرام
• اشتراک در پینترست

مطالب زیر را حتما بخوانید:

فروش سهام چرا و چگونه؟

فروش سهام اگر به اندازه خرید سهام مهم نباشد کمتر از آن اهمیت ندارد. بنابراین اینکه بدانید چه زمانی و در کدام صنعت باید سهام خود را با چه قیمتی.

فواید بورس و سرمایه‌گذاری در آن

شاید در نگاه اول تمامی افراد از فواید بورس بیشتر بحث سودآوری آن را به خاطر داشته باشند اما فارغ از بحث سودآوری، بورس فواید دیگری نیز دارد. همین‌الان آموزش های.

پرسش و پاسخ با باب پریچتر درباره امواج الیوت

آنچه در ادامه می‌خوانید، خلاصه‌ای از مصاحبه‌های رسانه‌ای باب پریچتر است. در پرسش و پاسخ با باب پریچتر پیرامون مسائل گوناگونی از جمله کاربردها و اعتبار اصل امواج، پیشگویی و.

همه چیز درباره حق تقدم سهام

حق تقدم سهام در بورس یکی از المان‌های مهم برای افرادی است که می‌خواهند در بازار بورس به مال‌ومنالی برسند و سود ببرند. در این مقاله به برسی همه‌چیز در.

10 نکته برتر بورسی – صنایع رو به رشد

10 نکته برتر بورسی - صنایع رو به رشد تمرکز روی یک صنعت رو به رشد اما امروز میخواهم موضوع جالب و بسیار مهمی را با شما صحبت.

133 نکته‌ی کلیدی از نکات مهم در معامله

در این بخش از الف بورس قصد داریم به نکات مهم در معامله بپردازیم. نکات مهم در معامله برای موفقیت در معامله 133 نکته‌ی زیر را بخوانید و به آن.

انواع افزایش سرمایه در بازار بورس

افزایش سرمایه در بازار بورس یکی از شیوه های تأمین امور مالی شرکت ها محسوب می شود. چرا که شرکت ها برای گسترش فعالیت های خاص خود و نیز برای.

کتاب رازهایی از معامله‌گری غیر هیجانی لری لوین – larry levin – با ترجمه سعید نجفی

کتاب رازهایی از معامله‌گری غیر هیجانی "EMOTION FREE TRADING" توسط لری لوین (larry levin) در ۱۷۳ صفحه تالیف شده است. کتاب معامله گری غیر هیجانی در تابستان ۹۹ توسط.

موفقیت در بازارهای مالی

موفقیت در بازارهای مالی اولین اصل موفقیت در بازار مالی تشخیص درست روندها هست. تشخیص روند در عین سادگی مشکلات زیادی داره. بطوریکه زیاد پیش میاد که به محض ورود.

اصطلاحات تخصصی بورس

آشنایی با اصطلاحات تخصصی بازار سرمایه (بیشتر…)

مفاهیم بازده و ریسک بازار های مالی

برسی بازده و ریسک بازار در هر بازاری که باشید از اهمیت فوق‌العاده‌ای برخوردار است. اگر بخواهید یک سرمایه‌گذار موفق باشید نیاز است که با مفاهیم این بخش از اقتصاد.

مصاحبه با دکتر بیل ویلیامز درباره‌ی ترید

در این مقاله قصد داریم به مصاحبه با دکتر بیل ویلیامز بپردازیم. در این گفتگو که دختر دکتر ویلیامز، جاستین نیز حضور دارد، به مباحث مهمی پیرامون ترید کردن پرداخته.

آموزش رسم کانال

رسم کانال در تحلیل تکنیکال، یکی از کاربردی‌ترین و پایه‌ای‌ترین تکنیکها در تحلیل تکنیکال میباشد. با یاد گرفتن رسم کانال میتوانیم تشخیص دهیم قیمت در چه بازه‌ای حرکت میکند و اگر به درستی همه شرایط را رعایت کرده باشیم میتوانیم با استفاده از آن بهترین قیمت برای خرید را انتخاب کنیم.

در این مقاله به آموزش رسم کانال در تحلیل تکنیکال و روشهای دریافت سیگنال با استفاده از کانال میپردازیم.

این آموزش، زیرمجموعه آموزش مقاومتها و حمایتها است. اگر با مقاومتها ریسک تغییر کانال و حمایتها آشنایی ندارید پیشنهاد میشود اول مقاله آموزش مقاومتها و حمایتها را مطالعه کنید و سپس به ادامه مطالعه بپردازید.

کانال چیست؟

به طور کلی پیدا کردن یک کانال، بعد از پیدا کردن یک خط روند معتبر اتفاق می‌افتد. هرگاه موفق شدیم خط روندی را به درستی پیدا کنیم برای اینکه بررسی کنیم آیا قیمت در یک کانال قرار گرفته کافی است خطی موازی با خط روند را رسم کنیم و در سمت دیگر نمودار قیمت قرار دهیم. ممکن است این تعریف پیچیده به نظر بیاید پس به این مثال زیر که مربوط به ارز tomo است توجه کنید:

بعد از بررسی چارت tomo/btc متوجه خط روندی صعودی شدیم که البته شکسته شده است. اول آن را رسم میکنیم:

وقتی خط روند کشیده شد اول صحت و اعتبار آن را بررسی میکنیم. مشاهده میکنیم این خط روند حداقل سه برخورد را داشته است و از زاویه صحیحی نیز برخوردار است.

در مرحله بعد خط روند را کپی میکنیم تا دقیقا با همان زاویه خط جدیدی را داشته باشیم و سپس آن را در قسمت بالای قیمت قرار میدهیم.

در عکس بالا دقت کنید زاویه همه خطوط باید یکی باشند و همه خطوط در موازات همدیگر قرار بگیرند در غیر این صورت کانال معتبر نیست.

میدلاین یا خط میانی چیست؟ چگونه باید آن را پیدا کرد؟

در رسم کانال یکی دیگر از خطوطی که در سیستم‌های معاملاتی از آن استفاده میشود میدلاینها هستند. هنگامی که کانالی به درستی رسم میشود، دقیقا در وسط آن خطی وجود دارد که قیمت گاها به آن واکنش نشان میدهد.

برای اینکه بتوانیم میدلاین را رسم کنیم در داخل نمودار سایت تریدینگ ویو استفاده کنیم باید از ابزار parallel channel استفاده کنیم. این ابزار را میتوانید از مسیر زیر انتخاب کنید:

بعد از انتخاب ابزار روی خط روند قبلی که پیدا کرده بودیم کانال را رسم میکنیم. بعد از رسم به راحتی میتوانیم میدلاین را مشاهده کنیم.

اگر با دقت به تصویر نگاه کنیم میبینیم نقاط زیادی در نمودار وجود داشته که قیمت به دفعات خیلی زیادی به خط میدلاین واکنش نشان داده است.

دریافت سیگنال با استفاده از کانال

در صورتی که کانالی در نمودار به درستی رسم شود این به این معنی است که معامله‌گران زیادی به وجود این کانال معتقدند. همین موضوع باعث تشکیل و ادامه پیدا کردن کانال در طول زمان میشود.

در حالت کلی وقتی قیمت به خط پایینی یک کانال میرسد معامله گران و تریدرها اقدام به خرید میکنند و برعکس هنگامیکه قیمت به ضلع بالایی میرسد اقدام به فروش میکنند. در این بین الگوهای زیادی در کانالها اتفاق میافتد که در صورت آگاه بودن میتوان قبل از بقیه معامله گران تغییر جهت قیمت را تشخصی داد.

برای این بخش میخواهیم نمودار ارز EOS را مثال بزنیم:

در کتاب مارتین پرینگ به الگویی اشاره شده که به شکل زیر میباشد:

حالا به چارت EOS که در تصویر زیر آمده دقت کنید. معامله‌گران و تحلیلگران معمولا به محض شکسته شدن یک کانال این تصور را پیدا میکنند که روند قیمتی شدت بیشتری پیدا میکند. در زمانی که این اتفاق در نمودار eos افتاد احتمالا اکثر افراد منتظر قیمتهای بسیار بالاتر بودند. اما این اتفاق نیافتاد.

در 80 درصد مواقع بعد از شکسته شدن یک کانال، کانال دیگری با پهنای یکسان اما زاویه‌ای متفاومت شکل میگیرد. برای مثال در تصویر زیر وقتی خط بالایی این کانال شکسته شد، بسیاری از تحلیلگران نقاط 4 و 6 را به هم وصل میکنند و با استفاده از نقطه 3 کانال جدیدی رسم میکنند. معمولا با اینکار واکنشهای آینده قیمت را میتوان حدس زد.

یا نمونه دیگری که در مواقع زیادی اتفاق میافتد (تصویر زیر)، درصورتیکه قیمت، از اینکه به ضلع بالایی کانال برسد ناتوان باشد در نقطه‌ای مانند نقطه 5 در تصویر زیر متوقف میشود. در این مواقع میتوان کانالی احتمالی با اتصال نقاط 3 و 5 و با استفاده ار نقطه 4 در نظر گرفت.

در آخر باید این نکته را گفت که پیدا کردن کانال معتبر، درست مانند خط روند ممکن است چالش برانگیز باشد. اگر دوست داشتید در نمودار خود، کانالی را رسم کرده و تصویر آن را در قسمت کامنت همین پست قرار دهید تا شما را راهنمایی کنیم.